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Glossaire hypothécaire
Que vous achetiez une maison ou d'un refinancement, l'application pour un prêt hypothécaire est une étape importante. Utilisez notre hypothèques Conditions Glossaire pour aider à comprendre chaque étape du processus. Notre glossaire de la terminologie prêt hypothécaire définit une variété de termes utilisés par les agents de crédit et professionnels de l'immobilier. Ajoutez notre hypothèques Conditions Glossaire à vos Favoris pour oeil rapide-ups tout au long de votre processus de demande de prêt hypothécaire.
Coût 11ème arrondissement de fonds -
Un rapport mensuel du coût de la fonds indiciels (COFI), reflétant le taux d'intérêt moyen pondéré payé par 11 institutions fédérales Home Loan Bank d'épargne du district d'épargne et de comptes de chèques. Le 11e arrondissement couvre Arizona, la Californie et du Nevada. L'indice est publié le dernier jour du mois et reflète le coût des fonds pour le mois précédant.
Clause d'accélération
La clause dans une hypothèque ou acte de fiducie stipule que la totalité de la dette est exigible immédiatement si les paramètres par défaut du créancier hypothécaire aux termes du contrat.
Coût d'acquisition
En vertu d'un prêt de la FHA, le prix d'achat ou de la valeur estimative de la propriété ainsi que les frais de clôture estimés.
Prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM)
Un prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt est ajusté périodiquement en fonction d'un indice. Aussi appelé une hypothèque à taux variable.
Date d'ajustement
La date des changements de taux d'intérêt sur un bras (hypothèque à taux variable).
Intervalle d 'ajustement
Pour une hypothèque à taux variable, le temps entre les changements dans le taux d'intérêt. Les intervalles de réglage les plus courantes sont l'un, trois ou cinq ans.
Base comptable ajustée
Le prix d'achat d'une propriété plus les améliorations apportées aux immobilisations diminué des amortissements cumulés, le cas échéant, la date de la vente.
Amortissement
Littéralement à "tuer" (racine: mort) le solde impayé d'un prêt en effectuant des versements égaux sur une base régulière (généralement mensuel). Les paiements sont structurés de telle sorte que l'emprunteur paie à la fois intérêts et du principal à chaque paiement égale.
Taux annuel effectif global (TAEG)
Un chiffre qui indique le coût annuel total d'un prêt hypothécaire telle qu'elle est exprimée par le taux d'intérêt effectif payé. Le TAEG comprend le taux d'intérêt de base, les points, et tout autre add-on des commissions sur prêts et les coûts. En conséquence, le TAP est toujours plus élevé pour le taux d'intérêt que les citations prêteur pour le prêt hypothécaire, mais donne une image plus précise du coût probable de l'emprunt. Gardez à l'esprit, cependant, que la plupart des prêts hypothécaires ne sont pas détenus à des fins pleinement leurs 15 ou 30 ans termes, de sorte que le taux annuel effectif global est plus élevé que l'APR cité parce que les points et les frais d'emprunt sont étalés sur moins d'années.
Rente
Une série de versements de revenu de recettes sur une période de plusieurs années.
Application
Une demande de prêt hypothécaire exige des emprunteurs à soumettre des informations au sujet de leur revenu, leur épargne, les actifs, dettes, et plus encore.
Frais d'inscription
Les frais exigés par le prêteur à l'emprunteur pour une demande de prêt. Le paiement de cette redevance ne garantit pas que le prêt sera approuvé. Certains prêteurs peuvent demander le coût de la taxe de dépôt pour les frais de clôture de certains.
Évaluation
La détermination de la valeur de la propriété sur la base de données sur les ventes récentes de propriétés semblables.
Évaluation
Détermination de la valeur d'une propriété dans le but de la fiscalité.
Prêt assumable
Ces prêts peuvent être transmis à partir d'un vendeur d'une maison à l'acheteur. L'acheteur "assume" tous les paiements en suspens.
Hypothèse
Acheter une propriété et en supposant que la responsabilité de l'hypothèque de quitter.
Appréciation
Les augmentations de valeur de la propriété en raison des fluctuations du marché, l'inflation, et al.
Atout
Les objets de valeur, grevés ou non, appartenant à une personne, société ou entité.
Hypothèques assumable
Un prêt hypothécaire qui offre d'un acheteur à "assumer" tous les paiements en suspens quand une maison est vendue. L'acheteur doit généralement se conformer aux normes de qualification à assumer un prêt.
Ballon d'hypothèques
Il se comporte comme un prêt hypothécaire à taux fixe pour un certain nombre d'années (généralement cinq ou sept) puis doit être payé en entier en une seule «ballon» de paiement. Prêts ballon sont très populaires auprès de ceux qui s'attendent à vendre ou à refinancer leur propriété dans un délai de temps défini.
Paiement ballon
La somme forfaitaire définitive qui est payé à la fin de l'hypothèque ballon.
Faillite
Une tactique que les individus utilisent pour se soulager des dettes et / ou passifs quand ils ne sont plus en mesure de rembourser. La forme la plus commune de la faillite individuelle est un chapitre 7, quand un individu se libère de la plupart des ses dettes. Les emprunteurs qui ont subi la faillite ne peuvent généralement pas bénéficier de "A" prêts papier qu'après deux ans après la Déclaration et un rétablissement de crédit.
Estimation meilleure foi
Une estimation du total des coûts pour obtenir un prêt immobilier, qui est donnée aux emprunteurs avant la fermeture.
Acte de vente
Un document écrit qui transfère un titre de propriété personnelle.
Hypothèques quinzaine
Paiements de prêts hypothécaires qui exigent un paiement bimensuel, les paiements rendement treize par an au lieu de douze. Cela réduit considérablement le temps d'école est payé.
Hypothèque générale
Un prêt hypothécaire garanti par le nantissement de plus d'une propriété ou de garantie.
Valeur comptable
Les coûts d'acquisition diminué des amortissements accumulés.
Courtier
Une personne dans l'entreprise d'aider à organiser le financement ou la négociation de contrats pour un client, mais qui ne prêter l'argent lui-même. Courtiers facturent généralement des frais ou de recevoir une commission pour leurs services.
Prêt-relais
Un prêt hypothécaire garanti pour résoudre le problème de financement à court terme.
Hypothèques budget
Un prêt hypothécaire qui comprend une partie des impôts et d'assurance ainsi que principal et des intérêts.
Buydown
Permet prêts à être consentis à des taux d'intérêt inférieur à ceux du marché en payant frontaux rabais. Le taux d'intérêt est ramené pour une période temporaire, généralement de un à trois ans. Dans le but d'acquérir cette remise, une somme forfaitaire est versée et détenus dans un compte utilisé pour compléter le paiement mensuel de l'emprunteur. Après la période d'escompte, le paiement est calculé comme le taux de la note.
De la dette remboursable par anticipation
Un titre de créance dans lesquels l'émetteur a le droit de racheter la sécurité à un prix déterminé ou après une date déterminée, mais avant sa date d'échéance fixée finale.
Caps
Un montant pourcentage fixé par lequel une hypothèque à taux variable peut ajuster chaque période d'ajustement. Pour les prêts réglables, bonnets sont généralement cités comme deux nombres, comme dans 2/6. Le premier chiffre indique combien un prêt peut ajuster à chaque période d'adaptation tandis que le deuxième nombre indique combien un prêt peut ajuster cours de sa vie.
Prêts comme l'réglable 3/1 et 5/1 qui ont une durée initiale fixe sont cotés avec 3 numéros que dans 3/2/6 qui voudrait dire que le premier ajustement peut être autant que de 3%, des ajustements ultérieurs sont plafonnées à 2 % chacun, et le plafond à vie est de 6%.
Deux-Step prêts sont cotés avec un plafond unique, qui est le montant par lequel le prêt peut ajuster à sa date d'ajustement unique.
Prêt report rétrospectif
Un prêt dans lequel un vendeur s'engage à financer un acheteur en vue de conclure une vente de propriété.
Certificat d'admissibilité
Un ancien combattant des preuves d'admissibilité pour un prêt VA-garanti.
Certificat de valeur raisonnable (CRV)
Une évaluation qui a été réalisée sur une propriété qui est payé pour un prêt VA. Après la propriété a été évalué, l'administration des anciens combattants émet un CRV.
Titre Clair
Un titre qui est exempte de privilèges ou d'une question juridique quant à la propriété de l'immeuble.
Fermeture
Les dispositions finales de transférer le titre de la propriété ainsi que d'allouer les frais et les crédits.
Coûts de fermeture
Les frais de clôture sont les frais payés par l'emprunteur au moment où une propriété est achetée ou refinancée. Les coûts encourus comprennent une taxe de montage de prêts, points de remise, frais d'évaluation, la recherche de titre, l'assurance titres, l'enquête, les taxes, les frais d'enregistrement acte, et les frais de dossier de crédit. Tous les frais de clôture sont séparés en "non-récurrents," et "pré-payé." Charges non récurrentes sont des éléments qui sont payés qu'une seule fois, car un prêt a été obtenu ou acheté une propriété, tels que les frais d'origination de prêts. Prépayées charges sont celles qui se répètent au fil du temps, comme l'assurance et les impôts fonciers. Ceux-ci sont résumées dans l'estimation de bonne foi.
Nuage
Une créance impayée ou de la charge, que, s'il est valide, serait atteinte ou préjudice titre de propriété du propriétaire.
Collatéral
Property, real or personal, pledged as a security to back up a promise. In a home loan, the property is considered collateral that can be revoked if loan is not repaid according to the terms of the mortgage or deed of trust
Engagement
A written letter of agreement detailing the terms and conditions by which the lender will lend and the borrower will borrow funds to finance a home.
Conforming Loan
A loan for up to and including $417,000 in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher).
Construction Loan
A short term loan for funding the cost of construction. The lender advances funds to the builder as the work progresses.
Conventional Mortgage
A mortgage loan that is obtained without any additional guarantees for repayment, such as FHA insurance, VA guarantees, or private insurance. This is usually given at an 80% loan-to-value ratio.
Conversion
The right of a borrower to convert an adjustable or balloon loan into a fixed loan. The Conversion Option column on kw.monstermoving.com balloon tables indicates the right of a borrower to convert this balloon loan. The possible options are as follows…
Option
Description
Non disponible
Borrower May Not Convert This Loan.
Must Re-Qualify
Borrower May Convert But Must Re-qualify. Conversion Fee Applies
Auto-Qualify
Borrower May Convert And Is Automatically Qualified. Conversion Fee Applies
Credit Loan
A credit loan is a mortgage that is issued on only the financial strength of a borrower, without great regard for collateral.
Credit-Loss Ratio
The ratio of credit-related losses to the dollar amount of MBS outstanding and total mortgages owned by the corporation.
Note de crédit
Borrowers are rated by lenders according to the borrower's credit-worthiness or risk profile. Credit ratings are expressed as letter grades such as A-, B, or C+. These ratings are based on various factors such as a borrower's payment history, foreclosures, bankruptcies and charge-offs. There is no exact science to rating a borrower's credit, and different lenders may assign different grades to the same borrower.
Credit-Related Expenses
The sum of foreclosed property expenses plus the provision for losses.
Credit-Related Losses
The sum of foreclosed property expenses plus charge-offs.
Credit Report
A report to a prospective lender on the credit standing of a prospective borrower. Used to help determine creditworthiness. Information regarding late payments, defaults, or bankruptcies will appear here.
La dette par rapport aux revenus (DTI)
Le ratio de la dette mensuelle globale à revenu mensuel total.
Acte
Un document juridique qui affecte le transfert de propriété de biens immobiliers du vendeur à l'acheteur.
Acte de fiducie
Synonyme d'une hypothèque. Un acte de fiducie ou d'une hypothèque est obtenue, en fonction de l'état dans lequel l'emprunteur résident.
Par défaut
Le défaut de paiement sur un prêt.
Délinquance
Late-ou non-paiement du principal, intérêts, impôts, ou d'assurance.
Dépôt
Une somme forfaitaire donnée à l'avance que la sécurité. Une caution est toujours payé d'une plus grande somme à payer à l'avenir. En termes immobiliers hypothécaires et immobiliers, c'est ce qu'on appelle le «dépôt d'arrhes."
Dépréciation
Dans l'immobilier et les conditions hypothécaires, la baisse de la valeur de la propriété.
Escompte
Différence entre la valeur nominale d'une note ou l'hypothèque et le prix auquel l'instrument est vendu sur le marché secondaire.
Points d'escompte
Un terme utilisé sous forme de prêts subventionnés par le gouvernement, telles que la FHA et prêts VA. Désigne toutes les "points de" (un pour cent du montant du prêt) payés en sus de la taxe d'un pour cent demandes de prêt.
Acompte
Les sommes versées par un acheteur de ses fonds propres, par opposition à la partie du prix d'achat qui est financé.
Dépôt d'arrhes
Un dépôt effectué par un acheteur potentiel d'accueil pour montrer qu'ils sont sérieux au sujet de l'achat de la propriété.
Servitude
Donner d'autres personnes, autres que le propriétaire, l'accès à une propriété.
Eminent Domain
Le droit du gouvernement de prendre la propriété privée pour l'usage public dépendait du paiement de sa juste valeur marchande.
Encombrement
Tout un privilège contre un bien ou d'une restriction, il son utilisation, comme une servitude, un droit ou un intérêt dans un bien immobilier détenu par une personne qui n'est pas le propriétaire légal.
L'égalité des chances Loi sur le crédit (ECOA)
L'acte déclarant l'élimination de la discrimination sur la base de l'âge, le sexe, la race et de la finance.
Équité
La différence entre la valeur de marché actuelle d'une propriété et le solde du capital de tous les prêts en cours.
Clause d'indexation
Une clause dans un prêt prévoyant des augmentations dans les paiements ou d'intérêt basé sur les horaires pré-déterminés ou sur un indice économique spécifique, tels que l'indice des prix à la consommation.
Escrow
Un agent de tierce partie qui reçoit, détient, et / ou distribue des fonds ou des documents certains sur la performance de certaines conditions. Par exemple, un dépôt d'arrhes est mis en séquestre jusqu'à ce que la transaction est fermé. C'est seulement alors que le vendeur reçoit le dépôt.
Compte de garantie bloqué (mise en fourrière de compte)
Un compte du fait que l'emprunteur peut tenir à un prêteur une fois la transaction d'achat est fermé. Cela exige des emprunteurs à payer plus que le capital et les intérêts chaque mois. L'excédent est mis en séquestre, dont le prêteur utilise pour payer des articles comme les taxes foncières et d'assurance des propriétaires occupants quand ils sont dus. Ceci élimine le nombre réel de paiements qu'un propriétaire doit s'inquiéter, mais pas le montant qui doit être effectivement payée.
Analyse engagement
Une analyse effectuée par un prêteur chaque année aux titulaires de comptes d'entiercement pour s'assurer que le montant exact de l'argent sont recueillis pour couvrir les paiements prévus.
Frais d'engagement
Ces coûts couvrent la préparation et la transmission de tous à la maison achetée documents liés et des fonds. Frais d'entiercement varier de plusieurs centaines à plus d'un millier de dollars, sur la base du prix d'achat de votre maison. Tous les Etats ont besoin de fonds à mettre en comptes bloqués pour la fermeture.
Biens
La participation d'un individu détient dans des biens immobiliers. C'est aussi la somme de tous les biens réels et biens personnels appartenant à un particulier au moment du décès.
Expulsion
La suppression légale des occupants des biens immobiliers pour des actions illégales menées par ces occupants.
Fair Credit Reporting Act
Une loi qui protège les consommateurs qui réglemente la déclaration de crédit à la consommation par les organismes et établit des procédures pour corriger les erreurs sur un dossier individuel.
Fannie Mae (FNMA)
La Federal National Mortgage Association est une charte le Congrès, détenue par des actionnaires entreprise. Cette organisation est le premier fournisseur de la nation des fonds hypothécaires à domicile.
Acheteur de Fannie Mae Communauté Accueil du Programme
Un programme qui offre des directives de souscription flexibles pour subventionner d'achat d'un faible ou modeste revenu familial d'une maison. Le programme diminue habituellement le montant total des liquidités nécessaires pour acheter une maison.
Federal Housing Administration (FHA)
Une agence dans le cadre du département américain du Logement et du Développement urbain (HUD), il assure les prêts consentis par des prêteurs agréés à des emprunteurs qualifiés, en conformité avec ses règlements.
Honoraires
Les coûts initiaux associés à un prêt. En cliquant sur le mot VIEW montré dans le cadre du "Détail Frais" colonne sur les résultats citations de la page affiche des informations détaillées sur les frais de l'institution financière et les exigences relatives à ce taux.
Fief simple
Le meilleur titre que l'on peut obtenir; sans réserve et transmet le plus élevé faisceau de droits.
FHA prêt
Un gouvernement soutenu par un prêt hypothécaire pris en charge par la FHA États-Unis et le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD).
La charge financière
Le montant total de votre prêt vous coûtera. Il comprend tous les paiements d'intérêt pour la vie de l'emprunt, les intérêts payés à la clôture, vos frais d'origination et autres frais payés au prêteur et / ou le courtier. Appréciation, rapport de crédit et les frais de recherche de titres ne sont pas inclus dans le calcul des frais de financement.
Un engagement ferme
Un prêteur accord pour accorder un prêt à un emprunteur spécifique sur une propriété spécifique.
Hypothèque de premier rang
Un prêt hypothécaire qui a la priorité sur d'autres prêts hypothécaires.
Hypothèque à taux fixe
Un prêt hypothécaire où le taux d'intérêt ne change pas pour la vie du prêt.
Flotter
Entre le moment de la demande et la fermeture, un emprunteur peut choisir de parier sur la baisse des taux d'intérêt en choisissant de flotter. Flottant est essentiellement le choix de ne pas bloquer le taux d'intérêt. Comme il est de la responsabilité de l'emprunteur pour verrouiller son taux avant (ou moins) de fermeture, en choisissant de laisser flotter est considérée comme risquée et peut résulter en un taux d'intérêt plus élevé. Demander des informations à vos procédures de verrouillage prêteur concernant.
Abstention
Le report pour une durée limitée d'une partie ou la totalité des paiements sur un prêt lorsque l'emprunteur est en retard.
Forclusion
Une procédure juridique dans laquelle l'immobilier est vendu par le prêteur pour payer la dette d'un emprunteur défaillant.
401 (K) / 403 (B)
Un plan d'investissement parrainés par les employeurs qui permet aux individus de mettre de côté revenu à imposition différée à la retraite ou à des fins d'urgence. Un 401 (k) s'applique aux sociétés privées, tandis qu'une 403 (b) s'applique à but non lucratif.
401 (K) / 403 (B) de prêt
Un prêt qui peut être prise contre le montant accumulé dans les 401 (k) / 403 (b) les plans, le cas échéant autorisé par l'administrateur du régime. Prêts contre ces plans sont une source acceptable de l'acompte pour la plupart des autres types de prêts.
Estimation de bonne foi
Une estimation des frais de laquelle un emprunteur est susceptible d'engager en relation avec une clôture du prêt.
Prêt du gouvernement
Un type de prêt hypothécaire assuré par la FHA (Federal Housing Administration), VA (Administration des anciens combattants), ou RHS (Housing Authority rural).
Government National Mortgage Association (Ginny Mae)
Provides funds for government loans and takes over special assistance and liquidation functions of Fannie Mae.
Grace Period
A time allowed, usually 15 days, for making late payments without a penalty.
Grantee
The person to whom an interest in real property is conveyed.
Grantor
The person conveying an interest in real property.
Gross Monthly Income
The total amount the borrower earns per month, not counting any taxes or expenses. Often used in calculations to determine whether a borrower qualifies for a particular loan.
Hard-Money Mortgage
Cash loan to a borrower.
Hazard Insurance
A form of insurance in which the insurance company protects the insured from certain losses, such as fire, vandalism, storms and certain other natural causes.
Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
Also known as the reverse annuity mortgage. This mortgage provides that instead of making payments to a lender, the lender makes payments to the individual. Older homeowners are able to convert home equity into cash this way, in the form of monthly payments. Borrowers don't qualify on the basis of income, but on the value of his or her home. Such a loan does not have to be repaid until the borrower no longer occupies the property.
Home Equity Line of Credit
A mortgage loan in second position that allows a borrower to obtain cash drawn against home equity, up to a certain amount.
Inspection Accueil
A thorough assessment by a professional regarding the structural and mechanical condition of a property.
Homeowner's Insurance
An insurance policy that combines personal liability insurance and hazard insurance for a home and its contents.
Homeowner's Warranty
An insurance policy that is purchased by a buyer that covers certain repairs, should they be necessary over a certain period.
Housing Ratio
The ratio of the monthly housing payment to total gross monthly income. Also called Payment-to-Income Ratio or Front-End Ratio.
HUD
Department of Housing and Urban Development; regulates Fannie Mae and Ginny Mae.
Hybrid Financing
The joining together of two forms of finance, such as combining a convertible loan with a participation loan, under which the lender has the right at loan maturity to convert the debt to a 50 percent ownership in the property.
Indice
A published interest rate against which lenders measure the difference between the current interest rate on an adjustable rate mortgage and that earned by other investments (such as one- three-, and five-year US Treasury Security yields, the monthly average interest rate on loans closed by savings and loan institutions, and the monthly average Costs-of-Funds incurred by savings and loans), which is then used to adjust the interest rate on an adjustable mortgage up or down.
Intérêt
Consideration in the form of money paid for the use of money, usually expressed as an annual percentage. Also, a right, share, or title in property.
Interest Only
A term loan arrangement calling for payments of interest only, not to include any amount for principal.
Taux d'intérêt
The percentage of an amount of money that's paid for its use over a specified time period.
Interest Rate Swap
Une transaction entre deux parties, dans lequel chacun accepte d'échanger des paiements liés aux taux d'intérêt différents ou des indices pour une période de temps spécifiée.
Intermédiaire-Durée du prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire avec une échéance prévue au moment de l'achat qu'il est égal ou inférieur à 20 ans.
Forclusion judiciaire
Une procédure judiciaire utilisée par les prêteurs pour obtenir un titre clair pour une propriété en vertu d'un prêt immobilier en défaut.
Prêt Jumbo
Un prêt pour les 417 001 $ ou plus dans la zone continentale des États-Unis (Alaska et Hawaii limites sont plus élevées). Ces limites sont fixées par le Federal National Mortgage Association et la Société Federal Home Loan Mortgage. Parce que les prêts jumbo ne peuvent être financés par ces deux organismes, ils comportent généralement un taux d'intérêt plus élevé.
Dernière mise à jour
La colonne Dernière mise à jour sur les résultats cite un tableau vous indique quand l'information a été fourni pour la dernière par le prêteur à notre site. Nous avons toujours placer de nouvelles annonces à la tête de chaque tableau afin que vous, l'emprunteur, peut avoir un accès immédiat à l'information la plus opportune. Délais prévus sont tous Eastern Standard Time.
Louer
Un accord écrit entre un propriétaire et un locataire qui prévoit le paiement et les conditions dans lesquelles le locataire peut posséder de l'immobilier pour une période de temps spécifiée.
Domaine à bail
Un domaine pour une durée de temps déterminée, établie lorsque le locateur renonce à la possession d'un bien immobilier à un locataire, donner au locataire un intérêt en equity dans la propriété, telle que définie par les termes du bail.
Bail avec option
Un contrat de location indiquant l'option d'un locataire d'acheter une propriété. Les paiements mensuels ne consiste pas seulement du loyer, mais un excédent qui peut être appliquée à un acompte sur un montant déjà établi.
Prêteur
La banque, société de prêt hypothécaire, ou de courtier en hypothèques offrant du prêt. De nombreuses institutions ne «originaires» des prêts et ensuite revendre l'obligation à des tiers.
Influence
Utilisation de quelqu'un d'autre de l'argent pour l'achat de la propriété.
Assurance responsabilité civile
Une assurance qui protège les propriétaires contre les réclamations que ses allégations de négligence ou d'une action inappropriée qui a entraîné des blessures corporelles ou dommages à la propriété à une autre partie.
LIBOR
L'indice London Interbank Offered Rate (LIBOR) est une moyenne des taux d'intérêt que les grandes banques internationales se facturent mutuellement pour emprunter des dollars américains sur le marché monétaire de Londres. Comme le Trésor américain les indices CD, LIBOR tend à se déplacer et d'ajuster très rapidement aux changements des taux d'intérêt.
Privilège
Une action en justice par une partie contre la propriété d'un autre à titre de garantie pour une dette. Doit être payé lorsque la propriété est vendue. Un prêt hypothécaire ou d'un acte de fiducie premier est un privilège.
La vie du Cap de prêt
Le taux d'intérêt maximal qui peut être facturé au cours de la durée du prêt. Aussi appelé Cap à vie. Cette valeur est souvent exprimée en une augmentation supérieure au taux initial du prêt. Par exemple, un prêt à taux variable avec un taux initial de 7,25% et un plafond à vie de 6% ne sera jamais ajuster ci-dessus un taux de 13,25% (7,25 6,0).
Prêt
Le principal, ou le montant de l'argent emprunté au total, qui est remboursé avec intérêt.
Montant du prêt
Le montant d'argent que vous avez l'intention des emprunts contractés auprès d'une institution financière pour l'achat de votre maison. En soustrayant l'acompte du prix d'achat de la maison vous donnera le montant du prêt.
Loan Officer
Un intermédiaire entre les établissements de crédit et les emprunteurs, les agents de crédit de solliciter des prêts, représenter les créanciers à des emprunteurs, et représentent les emprunteurs aux créanciers.
Prêt Origination
Ce que le processus d'obtention de nouveaux prêts est appelé.
Prêt d'entretien
Un service fourni par un prêteur pour protéger un placement hypothécaire, y compris la collecte des paiements mensuels des emprunteurs et le traitement des défauts de paiement.
Prêt-à-value ratio
La relation entre le montant du prêt hypothécaire et la valeur estimative du bien, exprimé en pourcentage. Un ratio LTV de 90 signifie que l'emprunteur est l'emprunt de 90% de la valeur de la propriété et de payer 10% comme un acompte. Pour les achats, la valeur de la propriété est supposé être le prix d'achat, pour refinance la valeur est déterminée par une évaluation.
Verrouiller Noun
La période, exprimé en jours, au cours de laquelle un prêteur garantit un taux. Certains prêteurs verrouiller les taux au moment de la demande tandis que d'autres permettent à l'emprunteur pour verrouiller le taux après la demande est prise. Demander des informations à vos procédures de verrouillage prêteur concernant.
Verrouiller Verbe
Le fait de commettre un taux hypothécaire. Cette action, prise par un emprunteur un certain temps entre l'application et les dates de clôture, est parfois accompagné d'un paiement par l'emprunteur au prêteur.
Lock-in article
Clause dans un contrat de prêt stipule que l'emprunteur ne peut rembourser un prêt avant une date spécifiée.
Marge
Le montant d'un prêteur ajoute à l'indice de taux cité pour un prêt à taux variable pour déterminer le nouveau taux d'intérêt.
Maturité
Le "Due Date" d'un prêt.
Rapport de crédit fusionnée
Un rapport de crédit qui présente des données provenant de deux ou plusieurs référentiels de crédit majeures.
Crédit minimum
Ce champ sur le tableau renvoie à la cote de crédit minimale de l'emprunteur doit avoir afin de se qualifier pour le prêt cotée.
Modification
Toute modification des conditions initiales d'un prêt hypothécaire.
Frais de logement mensuels
Capital total, intérêts, impôts et d'assurance payée par l'emprunteur sur une base mensuelle. Utilisé avec le revenu brut pour déterminer l'abordabilité.
Hypothèque
Un document juridique qui engage les biens à un créancier pour le remboursement du prêt, et c'est le terme utilisé pour décrire le prêt lui-même. Certains États utilisent les titres à long terme First Trust de se référer à des prêts hypothécaires.
Créancier hypothécaire
Le prêteur dans un contrat de prêt hypothécaire.
Banquier d'hypothèques
Un intermédiaire financier qui provient des fonds ou des prêts, perçoit les paiements, inspecte la propriété, et exclut le cas échéant. La principale différence entre un banquier hypothécaire et un agent de crédit est un fonds bancaires de leurs propres prêts et de les vendre sur le marché secondaire, le plus souvent à Fannie Mae, Freddie Mac, ou Ginny Mae.
Les courtiers en hypothèques
Une société de prêt hypothécaire qui provient des prêts, joindre l'emprunteur et le prêteur pour un prêt immobilier, gagner une commission de placement.
Hypothèques Constant
Le facteur utilisé pour le calcul rapide du paiement annuel nécessaire pour amortir un prêt.
D'assurance d'hypothèques
Une assurance qui couvre le prêteur contre les pertes subies à la suite d'un défaut sur un prêt à domicile. Ceci est habituellement exigé sur tous les prêts qui ont un prêt-à-valeur supérieure à quatre vingt pour cent. Prêts hypothécaires qui ont une LTV de 80% qui ne nécessitent pas d'assurance prêt hypothécaire ont des taux d'intérêt plus élevés. Les prêteurs alors payer l'assurance hypothécaire eux-mêmes. En outre, les prêts FHA et de certains programmes pour la première fois acheteurs de maison exigent une assurance prêt hypothécaire quel que soit le prêt-valeur.
Débiteur hypothécaire
L'emprunteur dans un contrat de prêt hypothécaire.
Immeubles à logements multiples
Propriétés qui fournissent des logements séparés pour plus d'une famille, mais seulement une seule hypothèque est fixée.
Amortissement négatif
Se produit essentiellement lorsque l'emprunteur fait un paiement minimum qui peut ne pas couvrir l'intérêt qui est dû. Solde de l'emprunt augmente alors comme un résultat.
Bénéfice net en vigueur
Le revenu brut moins d'impôt fédéral.
Pas de cash-out refinancer
Une transaction de refinancement qui n'est pas destiné à mettre de l'argent dans la main de l'emprunteur, mais calcule au lieu d'un nouvel équilibre pour couvrir le solde dû sur un prêt en cours et les coûts avec l'obtention d'un nouveau prêt hypothécaire.
Non-Coût de prêt
Un prêt sans frais peut être soit: 1) un prêt qui n'a pas de "frais de prêteur» qui lui sont associés ou 2) d'un prêt qui couvre également les achats ou les coûts de refinancement, qui peuvent être encourus par l'achat d'une maison, l'obtention et / ou refinancement d'un prêt, mais ne sont pas directement facturés par le prêteur. Le taux d'intérêt sur ce type de prêt est plus élevé.
Noter
Un document juridique qui oblige l'emprunteur à rembourser un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt déclaré au cours d'une période de temps spécifiée.
Note Taux
Le taux d'intérêt indiqué sur une note d'hypothèque.
Frais d'origination
La taxe imposée par un prêteur pour couvrir les frais de traitement en relation avec certains de faire un prêt. Habituellement, un pourcentage de la somme prêtée.
Financement du propriétaire
Un achat de la propriété qui est partiellement ou entièrement financées par le vendeur.
Titre Policy propriétaire
Une politique de protection de l'acheteur pour le montant du prix d'achat dans le cas d'un litige sur le titre avenir.
Forfait hypothécaire
Un prêt hypothécaire que / comprend le matériel et les appareils situés dans les locaux, en plus de l'immeuble lui-même.
Droit partielle
En vertu de prêts VA, le montant de la garantie reste disponible pour un ancien combattant admissible qui a utilisé son droit antérieur.
Paiement partiel
Un paiement qui n'est pas suffisant pour couvrir le paiement par mois. Pendant les périodes de difficultés économiques, un emprunteur peut faire cette demande du département de recouvrement des prêts de service.
Financement participation
Un prêt dans lequel plus d'un créancier hypothécaire ou plus d'un débiteur hypothécaire abrite un intérêt. Il peut également s'agir d'un prêt dans lequel le créancier hypothécaire reçoit la propriété partielle de la propriété d'être financé.
Modification de la date de paiement
La date à laquelle un nouveau montant mensuel prend effet sur une hypothèque à taux variable (ARM) ou un paiement d'hypothèque diplômé (GPM). La date de changement de paiement se produit du mois immédiatement après la date d'ajustement des taux d'intérêt.
Plafond de paiement périodique
La limite sur le montant que les paiements peuvent augmenter ou diminuer au cours d'une période d'un ajustement pour une hypothèque à taux variable (ARM), où le taux d'intérêt et du principal fluctuent, indépendamment l'un de l'autre.
Cap Taux périodique
La limite sur le montant que les paiements peuvent augmenter ou diminuer au cours d'une période d'un ajustement dans un ARM (hypothèques à taux variable), quelle que soit la façon dont l'indice fluctue haute ou basse.
Biens personnels
Les biens meubles qui ne correspond pas à la définition de biens immobiliers.
Téléphone
Le tableau de la liste des numéros de téléphone corrects pour accéder au service de prêt de chaque institution.
PITI
PITI est pour le principal, intérêts, impôts et les assurances. Une "mise en fourrière" prêt signifie que le paiement mensuel couvre l'ensemble de ceux-ci, et peut-être l'assurance prêt hypothécaire, si votre prêt afin que les appels pour elle. Si l'on ne dispose pas d'un "mis en fourrière» compte, alors le prêteur calcule toujours ces montants séparément et il utilise dans le cadre de la détermination de la dette au revenu d'un de ratio.
Réserves Piti
Un montant en espèces que l'emprunteur doit avoir en main après avoir fait un versement initial et de payer tous les frais de clôture pour l'achat d'une maison. Le PITI (principal, intérêts, impôts, et de l'assurance) doit être égal au montant que l'emprunteur devra payer pour PITI pour un nombre déterminé de mois.
Unité de développement prévues (PUD)
Un type de propriété où les individus effectivement propriétaire de l'immeuble ou de l'unité qu'ils résident dans, mais les zones communes sont la propriété de concert avec les autres membres de l'élaboration ou mis en place l'association.
Hypothèques compte de nantissement (PAM)
Combine GPM (versement hypothécaire graduée) avec un compte d'épargne à subventionner remettre à l'emprunteur un plan de paiement de faible, le prêteur avec des paiements à amortissement et le vendeur au comptant.
Points
Le site permet aux prêteurs d'afficher des taux par le biais des fourchettes de points. Les points sont éclaté sur le site de rabais pour et Origination. Les définitions de chacun sont comme suit:
Points d'intérêt = Charges d'escompte versés d'avance lorsque l'emprunteur un prêt ferme. Un point est égal à 1 pour cent du montant du prêt (par exemple 1,5 points sur un prêt hypothécaire 100.000 dollars coûterait à l'emprunteur 1500 $). En règle générale, en payant plus de points à la clôture, l'emprunteur réduit le taux d'intérêt de son prêt et donc l'avenir des paiements mensuels.
Points de départ = Une taxe imposée par un prêteur pour couvrir les frais de traitement en relation avec certains de faire un prêt immobilier. Habituellement, un pourcentage de la somme prêtée, comme un pour cent.
Pré-approbation
Un terme utilisé pour signifier que l'emprunteur a rempli une demande de prêt et à condition de la dette, les revenus et les informations d'épargne qui a été examiné et approuvé au préalable par un preneur ferme.
Vente de pré-forclusion
Une procédure dans laquelle l'emprunteur est autorisé à vendre ses biens pour un montant inférieur à ce qui est dû à ce sujet pour éviter la forclusion, de satisfaire pleinement la dette de l'emprunteur.
Pré-Paids
Les dépenses telles que les taxes, les assurances, et des évaluations, qui sont payés à l'avance de leur date d'échéance, et sur une base proportionnelle à la clôture.
Pré-paiement
Toute somme versée de manière à réduire le capital avant l'échéance.
Pénalité pour remboursement anticipé
Les prêteurs qui imposent pénalités de remboursement anticipé sera facturé aux emprunteurs des frais si elles le souhaitent de rembourser une partie ou la totalité de leur prêt par anticipation, de l'horaire régulier.
Pré-qualification
Après un agent de crédit a fait des recherches sur la dette d'un emprunteur, le revenu et l'épargne, il ou elle peut écrire une déclaration écrite (pré-qualification) sur les chances de l'emprunteur pour se qualifier pour un prêt immobilier.
Taux préférentiel
Les intérêts facturés par les institutions financières à haut taux emprunteurs.
Principal
Le montant de la dette, les intérêts sans compter, à gauche sur un prêt.
Private Mortgage Insurance (PMI)
Payé par un emprunteur à protéger le prêteur en cas de défaut. PMI est généralement facturé à l'emprunteur lorsque le ratio prêt-valeur est supérieure à 80%.
Prorations
La répartition des charges et crédits aux parties appropriées à une vente immobilière et / ou de clôture du prêt lors d'une vente immobilière et / ou de clôture du prêt.
Billet à ordre
Une promesse écrite de remboursement d'un montant spécifié sur une période de temps spécifiée.
Achat accord
Un contrat écrit signé par le vendeur et l'acheteur précisant les modalités et les conditions dans lesquelles une propriété sera vendue.
Du prix d'achat d'hypothèques
Hypothèque consentie par un emprunteur au vendeur dans le cadre du prix d'achat de la propriété.
Du prix d'achat de transaction
L'acquisition de la propriété par le paiement d'argent ou son équivalent.
Ratio de qualification
Le ratio des fixes de l'emprunteur des dépenses mensuelles de son revenu mensuel brut. Les ratios sont exprimés par deux chiffres comme 28/36 où 28 serait le rapport frontal et 36 serait le ratio Back-End.
Le ratio de Front-End est le pourcentage du produit intérieur brut de l'emprunteur revenu mensuel (avant impôts) qui couvrirait le coût de PITI (remboursement du principal d'hypothèques + paiement des intérêts hypothécaires + de Taxes foncières + de propriétaires d'assurance). Dans le cas d'un 28% Front-End Ratio d'un emprunteur pourrait qualifier si les paiements mensuels proposés Piti étaient de 28% ou moins de brut de l'emprunteur revenu mensuel.
Le ratio de Back-End est le pourcentage du produit intérieur brut de l'emprunteur revenu mensuel qui couvrirait le coût de PITI plus les autres paiements mensuels relatifs aux dettes comme la voiture ou des prêts personnels et de la dette de carte de crédit.
S'il vous plaît noter que les ratios de qualification ne sont qu'une indication approximative dans la détermination d'un emprunteur potentiel solvabilité. De nombreux facteurs tels que l'histoire excellente cote de crédit ou pauvres, le montant de l'acompte, et le montant du prêt va influencer la décision d'approuver ou de désapprouver un prêt particulier. kw.monstermoving.com exhorte tous les emprunteurs pour discuter de leur situation particulière avec un prêteur qualifié quel que soit le résultat de tout exercice d'auto-qualification.
Quitclaim Deed
Un acte que les transferts, sans garantie, quelle que soit l'intérêt ou le titre d'un mandant peut avoir au moment de la cession est fait.
Rate Lock
A commitment issued by a lender to a borrower or other mortgage originator guaranteeing a specified interest rate for a specified period of time at a specific cost.
Immobilier
A portion of the earth's surface extending downward to the center to the earth and upward into space, including all things permanently attached thereto by nature or man and all legal rights therein.
Agent immobilier
A person licensed to negotiate and transact the sale of real estate.
Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
An act requiring the revelation of all costs involved in a real estate closing to all participants.
Des biens immobiliers
See real estate.
Agent immobilier
A real estate agent, broker, or associate that holds an active membership in a local real estate board that is affiliated with the National Association of Realtors.
Recast
To redesign an existing loan balance into a new loan for the same period or longer, to reduce payments and help a distressed borrower.
Réconciliation
Determining the final estimate of value by weighing the results of the various approaches in an appraisal.
Reconveyance Clause
The clause in a trust deed that gives the title back to the borrower when the loan is paid in full.
Enregistrement
The formal filing of documents affecting a property's title.
Regulation Z
A truth-in-lending provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.
Refinancing
The process of paying off one loan with the proceeds from a new loan, using the same property as security.
Rent-Loss Insurance
Insurance that protects a landlord against loss of rent or rental value due to fire or other casualty, resulting in the tenant being excused from paying rent.
Repayment Plan
An agreement between a lender and a delinquent borrower regarding mortgage payments, in which the borrower agrees to make additional payments to pay down past due amounts while still making scheduled payments.
Residual Qualifying
Under a VA loan, using specified housing expenses to qualify for a loan payment.
Restrictions
Rules imposed on the use of real estate in an effort to preserve property values.
Reverse Annuity Mortgage (RAM)
A system developed for an elderly property owner in which regular monthly payments can be received from a lender. When the total reaches a pre-determined amount, the owner begins repaying the loan or sells the property.
Revolving Debt
A credit arrangement that allows a customer to borrow against a pre-approved line of credit used to purchase goods and services. The borrower is responsible for the actual amount borrowed plus any interest due.
Right-of-First Refusal
A provision that states that a property to be first offered to a specific person before it can be offered for sale or lease to other parties.
Rollover Loan
A loan that /includes a call date earlier than its normal amortization period.
Rule of 78
Calculates proportionate amount of interest due on a loan being paid in full before its maturity.
Sale-Buyback
A financing arrangement in which an investor buys property from a developer and immediately sells it back under a long-term sales agreement, wherein the investor retains legal title.
Sale-Leaseback
A financing arrangement whereby an investor purchases real estate owned and used by a business corporation, then leases the property back to the business.
Secondary Mortgage Market
A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas.
Second Mortgage
A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage.
Secured Loan
A loan that is backed by collateral.
Sécurité
Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt.
Seller Carry-Back
An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage.
Senior Loan
A real estate loan in first priority position.
Servicer
An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market.
Entretien
The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer.
Settlement Costs
See Closing Costs. v Sinking Fund
Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future.
Stop Date
Date on a term loan when the balloon payment is due.
Subordinate Financing
Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage.
Enquête
A drawing or map the shows the precise legal boundaries of a property, the location of improvements, easements, rights of way, encroachments, and other physical features.
Sweat Equity
Increase in property value due to improvement by owners.
Takeout Mortgage
A permanent mortgage, obtained by pre-arrangement between a builder and a financial institution, to repay the interim mortgagee at the completion of construction.
Tax Lien
A claim against real estate for the amount of its unpaid taxes.
Third-Party Origination
A process by which a lender uses another party to completely or partially originate, process, underwrite, close, fund, or package the mortgages it plans to deliver to the secondary mortgage market.
Titre
A legal document showing a person's right to or ownership of a property.
Title Company
A company that specializes in examining and insuring titles to real estate.
Title Insurance
Polices d'assurance titres généralement assurer une accession à la propriété contre les erreurs de titre de recherche ou des erreurs, et contre les pertes dues à des disputes sur la propriété. L'assurance titres peut en outre offrir une protection pour le prêteur dans des circonstances similaires. Le coût de l'assurance titres est généralement une valeur définie par des milliers de dollars du montant total du prêt.
Recherche Titre
Un chèque du titre enregistre pour s'assurer que le vendeur est le propriétaire réel juridique de la propriété, et qu'il n'y a pas de privilèges ou d'autres créances en suspens.
Ratio de la dette totale
La dette et les paiements mensuels de logement divisé par le revenu mensuel brut. Aussi connu comme back-end Ratio.
Le transfert de propriété
Le moyen par lequel la propriété d'un bien change de mains. Des exemples de tels comprennent l'achat d'une propriété «sous réserve» de l'hypothèque, l'hypothèse de la dette hypothécaire par les achats de biens immobiliers, et tout échange de la possession de la propriété sous la terre un contrat de vente ou tout autre dispositif d'autres terres en fiducie.
Transfert de l'impôt
Fiscales de l'État ou locale payable lorsque le titre passe d'un propriétaire à un autre.
Vérité-en-Prêts loi
Disposition qui impose aux prêteurs de révéler les coûts réels d'emprunt.
Two-Step hypothèques
Un prêt dont le taux d'intérêt est fixé pour les sept premières années, puis est ajusté une fois pour le reste de la durée du prêt.
VA prêt
Un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement soutenu par l'administration américaine des anciens combattants.
Hypothèque à taux variable
Voir hypothécaire à taux ajustable.
Libre passage
Means that one has a right to use a portion of a fund, such as an individual's retirement fund.
Zero Percent Financing
A loan with no interest in the contract. The IRS imputes 10 percent for both borrower and lender.
Zonage
The right of a community, under its police power, to dictate the use of property within its boundaries.
