St. George Real Estate Utah

Sia che si sta comprando una casa o di rifinanziamento, richiesta di un mutuo è un grande passo. Utilizza i nostri Termini ipoteche glossario per aiutare a capire ogni passo del processo. Il nostro glossario della terminologia mutuo ipotecario definisce una varietà di termini usati dagli ufficiali di prestito e professionisti del settore immobiliare. Aggiungi il nostro Glossario Termini ipoteche ai tuoi preferiti per un rapido look-up per tutto il vostro processo di mutuo applicazione.

Costo 11 ° distretto di Fondi -
Un mensile del costo della indice di fondi (COFI), che riflette il tasso di interesse medio ponderato pagato da 11 Federal Home Loan Bank risparmio distretto istituti di risparmio e conti correnti. Il distretto comprende 11 Arizona, California e Nevada. L'indice viene pubblicato l'ultimo giorno del mese e riflette il costo dei fondi per il mese precedente.

Clausola di accelerazione
La clausola di un mutuo o atto di fiducia che prevede l'intero debito è dovuto immediatamente se i valori di default creditore ipotecario secondo i termini del contratto.

Costo di acquisizione
Sotto un prestito FHA, il prezzo di acquisto o valutato il valore della proprietà, più i costi stimati di chiusura.

Regolabile Rate Mortgage (ARM)
Un mutuo in cui è regolato il tasso di interesse periodicamente sulla base di un indice. Chiamato anche un mutuo a tasso variabile.

Data di adeguamento
La data in cui le variazioni dei tassi di interesse su un braccio (un mutuo a tasso variabile).

Intervallo di Calibrazione
Per un mutuo a tasso variabile, il tempo tra l'evoluzione del tasso d'interesse applicato. Gli intervalli di regolazione più comuni sono uno, tre o cinque anni.

Base adjusted Book
Il prezzo di acquisto di una proprietà più eventuali incrementi del capitale ammortamento meno sono stati, se del caso, alla data della vendita.

Ammortamento
Letteralmente per uccidere "off" (root: mort) il saldo di un prestito da effettuare pagamenti pari a intervalli regolari (di solito mensili). I pagamenti sono strutturati in modo che il debitore paga gli interessi e il capitale con il pagamento pari ciascuna.

Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Una cifra che indica il costo totale annuo di un mutuo, come espresso dal tasso effettivo di interesse pagato. Il TAEG include il tasso di interesse di base, i punti, e qualsiasi altro add-on prestito tasse e costi. Come risultato del TAEG è sempre più alto per il tasso di interesse che il creditore cita per l'ipoteca, ma dà un quadro più preciso del costo probabile del prestito. Tieni presente, tuttavia, che la maggior parte ipoteche non sono detenuti per il loro intero 15 o 30 anni termini, la percentuale effective percentuale annua sia superiore al citato aprile because i punti e loan fees sono distribuiti su fewer anni.

Annualità
Una serie di aiuti al reddito delle entrate per un periodo di anni.

Applicazione
Una domanda di mutuo richiede mutuatari a presentare le informazioni riguardanti il loro reddito, risparmio, attività, debiti e altro ancora.

Quota di iscrizione
Il canone richiesto dal mutuante al mutuatario per la richiesta di un prestito. Il pagamento di questa tassa non garantisce che un prestito verrà approvato. Alcuni istituti di credito possono applicare il costo della tassa di deposito per i costi di chiusura certa.

Valutazione
La determinazione del valore della proprietà sulla base di recenti informazioni sulle vendite di immobili simili.

Valutazione
Determinare il valore di una proprietà a scopo di tassazione.

Assumibile Prestito
Questi prestiti possono essere trasferiti da un venditore di una casa per l'acquirente. L'acquirente "presuppone" tutti i pagamenti in sospeso.

Assunzione
Acquisto di immobili e assumendo la responsabilità del mutuo uscire.

Apprezzamento
Gli aumenti del valore degli immobili a causa di fluttuazioni del mercato, l'inflazione, et al.

Attività
oggetti di valore, impedimenti o non, di proprietà di una persona, società o ente.

Assumibile ipoteche
Un mutuo che prevede un acquirente ad assumere "tutti i pagamenti in sospeso quando una casa viene venduta. L'acquirente di solito devono rispettare gli standard di qualificazione ad assumere un prestito.

Pallone da ipoteche
Si comporta come un mutuo a tasso fisso per un determinato numero di anni (generalmente cinque o sette) e quindi deve essere pagato per intero in un unico "palloncino pagamento. Pallone prestiti sono popolari con chi si aspetta di vendere o rifinanziare le loro proprietà entro un periodo di tempo definito.

Pallone di pagamento
La somma forfettaria finale che viene pagato alla fine del mutuo pallone.

Fallimento
Una tattica che gli individui utilizzano per i loro bisogni di crediti e / o passività quando non sono più in grado di ripagare. La forma più comune di fallimento individuale è un capitolo 7, quando un individuo si libera dalla maggior parte dei suoi debiti. Mutuatari che hanno subito il fallimento di solito non possono beneficiare di "A" prestiti di carta fino a quando, dopo due anni dalla dichiarazione e un ripristino del credito.

Fede migliore stima
Una stima dei costi totali per un prestito immobiliare, che viene dato ai mutuatari prima della chiusura.

Atto di vendita
Un documento scritto che trasferisce un diritto di proprietà personale.

Bisettimanale ipotecario
pagamenti di prestito ipotecario che richiede un pagamento in due volte al mese, cedendo tredici pagamenti per anno, invece di dodici. Questo riduce notevolmente il tempo è pagato a titolo principale off.

Coperta ipoteche
Un mutuo garantito dalla costituzione in pegno di più di una proprietà o collaterale.

Valore contabile
spese di acquisizione al netto degli ammortamenti maturati.

Broker
Un individuo nel business di assistere ad organizzare la negoziazione dei contratti di finanziamento o per un cliente, ma che non ha in prestito il denaro stesso. Brokers di solito un pagamento o ricevere una commissione per i loro servizi.

Bridge Loan
Un prestito garantito di risolvere il problema di finanziamento a breve termine.

Bilancio ipoteche
Un mutuo che include una parte di tasse e assicurazione, nonché capitale e interessi.

Buydown
Consente di prestiti da effettuare a tassi di interesse meno a quelli di mercato, pagando sconti front-end. Il tasso di interesse viene portato verso il basso per un periodo temporaneo, di solito da uno a tre anni. Per acquistare questo sconto, una somma forfettaria è pagato e depositate su un conto utilizzato per completare il pagamento mensile del mutuatario. Dopo il periodo di sconto, il pagamento è calcolato come il tasso di nota.

Debito riscattabili
Un titolo di debito in cui l'emittente ha il diritto di riscattare la sicurezza ad un determinato prezzo o su dopo una certa data, ma prima della sua scadenza prevista scadenza finale.

Cappellini
Un importo percentuale fissata con la quale un mutuo a tasso variabile può aggiustare ogni periodo di regolazione. Per i prestiti regolabile, protezioni sono di solito indicati come due numeri come in 2 / 6. Il primo numero indica la quantità di un prestito può adattare ad ogni periodo di regolazione, mentre il secondo numero indica la quantità di un prestito può adeguare tutta la sua durata.

Prestiti come il 01/03 e 5 / regolabile 1 che hanno un primo periodo fisso sono espressi con 3 numeri come in 3/2/6 il che significherebbe che il primo adeguamento può arrivare al 3%, gli adeguamenti successivi sono ridotte a 2 % ciascuno, e il tappo di vita media è del 6%.
Two-Step prestiti sono quotati con un unico tetto, che è l'importo per il quale il prestito può adattare alla sua data di regolazione unico.

Carryback Prestito
Un prestito in cui il venditore si impegna a finanziare un acquirente al fine di completare una vendita di proprietà.

Certificato di Idoneità
Un veterano della prova richiesta per un prestito VA-garantito.

Certificato di valore ragionevole (CRV)
Una valutazione che è stato eseguito su un immobile che viene pagato per un prestito VA. Dopo che la proprietà è stata valutata, le questioni Veterans Administration uno CRV.

Cancella Titolo
Un titolo che è privo di vincoli o qualsiasi questione giuridica per quanto riguarda la proprietà del bene.

Chiusura
Disposizioni finali per il trasferimento del titolo di proprietà, nonché di assegnare diritti e crediti.

Spese di chiusura
costi di chiusura sono le tasse versate da parte del mutuatario, quando un bene viene acquistato o rifinanziati. I costi sostenuti includono una tassa raccolta di prestito, i punti di sconto, spese di valutazione, ricerca di titolo, l'assicurazione del titolo, studio, tasse, spese di registrazione dell'atto, nonché gli oneri rapporto di credito. Tutti i costi di chiusura sono divisi in "non ricorrenti" e "pre-pagato." Oneri non ricorrenti sono tutti gli elementi che vengono pagati una sola volta perché è stato ottenuto un prestito o di un immobile acquistato, come ad esempio una tassa di raccolta del prestito. Spese prepagate sono quelle che si ripetono nel tempo, come assicurazioni e tasse di proprietà. Queste sono riassunte nella buona fede Stima.

Nuvola
Un credito in sospeso o ingombro, che, se valido, possa modificare o mettere in pericolo titolo di proprietà del proprietario.

Collaterale
Proprietà, reale o personale, impegnati come garanzia per eseguire il backup di una promessa. In un mutuo per la casa, la proprietà è considerata di garanzia che può essere revocata se il prestito non viene rimborsato secondo i termini del mutuo o atto di fiducia

Impegno
Una lettera scritta di accordo dettaglio i termini e le condizioni alle quali il prestatore e il mutuatario presta prenderà in prestito fondi per finanziare una casa.

Conforme Prestito
Un prestito per un massimo di 417 mila dollari e anche in territorio continentale degli Stati Uniti (Alaska e Hawaii limiti sono più alti).

Credito di costruzione
Un prestito a breve termine per finanziare i costi di costruzione. I fondi mutuante anticipi al costruttore come il lavoro procede.

Ipoteca Convenzionale
Un prestito ipotecario che si ottiene senza ulteriori garanzie per il rimborso, come le assicurazioni FHA, garanzie VA, o assicurazione privata. Questo è di solito dato in un rapporto di 80% loan-to-value.

Conversione
Il diritto di un mutuatario a convertire un prestito registrabile o palloncino in un prestito fisso. La colonna di opzione di conversione in tabelle palloncino kw.monstermoving.com indica il diritto di un mutuatario di convertire il prestito palloncino. Le opzioni possibili sono le seguenti ...

• Opzione
  Descrizione
• Non disponibile
  Il mutuatario non può convertire questo prestito.
• Deve riqualificare
  Il mutuatario può convertire Ma deve riqualificare. Si applica tassa di trasformazione

Auto-Qualificati
Il mutuatario può convertire ed è automaticamente qualificato. Si applica tassa di trasformazione

Prestito di credito
Un prestito di credito è un mutuo che è rilasciato solo la forza finanziaria di un debitore, senza riguardo per le grandi garanzie.

Credit-Loss Ratio
Il rapporto tra perdite di credito legate alla quantità di dollari di straordinaria e totale MBS ipoteche di proprietà della società.

Credit Rating
I mutuatari sono valutati dagli istituti di credito in base al mutuatario la capacità di credito o di profilo di rischio. I rating sono espressi in gradi lettera come A-, B o C +. Queste valutazioni sono basate su vari fattori quali la storia pagamento del debitore, pignoramenti, fallimenti e cancellazioni. Non vi è scienza esatta di rating del credito del debitore e creditori diversi possono assegnare diversi gradi allo stesso mutuatario.

-Relativi costi di credito
La somma delle spese di proprietà preclusa maggiorati della riserva per perdite.

-Related perdite di credito
La somma delle spese di proprietà preclusa plus cancellazioni.

Credit Report
Un rapporto a un finanziatore potenziale sul merito di credito di un mutuatario potenziale. Usato per determinare creditizia. Informazioni riguardanti i ritardi di pagamento, le impostazioni predefinite, o fallimenti verrà visualizzata qui.

Rapporto debito / Income Ratio (DTI)
Il rapporto tra debito complessivo mensile per aggregare reddito mensile.

Atto
Un documento legale che riguarda il trasferimento della proprietà di beni immobili dal venditore al compratore.

Atto di Trust
Sinonimo di un mutuo. Un atto di fiducia o di mutuo è ottenuto, a seconda dello stato in cui il mutuatario avrà la residenza.

Difetto
L'incapacità di effettuare i pagamenti su un prestito.

Delinquenza
Tardivi o mancati pagamenti di capitale, interessi, imposte, o l'assicurazione.

Deposito
Un importo forfettario dato in anticipo come garanzia. Un deposito è sempre pagato un importo maggiore da pagare in futuro. In termini guide e immobiliari, questo è chiamato il "deposito caparra".

Ammortamento
Nel settore immobiliare e le condizioni mutui, il calo del valore della proprietà.

Sconto
Differenza tra il valore nominale di una nota o un mutuo e il prezzo al quale viene venduto lo strumento sul mercato secondario.

Punti Sconto
Un termine usato nel governo prestiti agevolati, come FHA e prestiti VA. Si riferisce a un "punto" (uno per cento dell'importo del prestito) pagati in aggiunta alla tassa di una raccolta di prestito per cento.

Acconto
Il denaro pagato da un acquirente con i propri mezzi, a differenza di quella parte del prezzo di acquisto che è finanziato.

Earnest Money Deposito
Un deposito effettuato da un potenziale acquirente a casa per dimostrare che sono seri circa l'acquisto della proprietà.

Sollievo
Dare altre persone, diverse dal proprietario, l'accesso a una proprietà.

Eminent Domain
Il diritto di governo a prendere la proprietà privata ad uso pubblico dipendeva dal pagamento del suo valore equo di mercato.

Ingombro
Ogni diritto di pegno nei confronti di un immobile o di qualsiasi restrizione che il suo utilizzo, come ad esempio una servitù, un diritto o un interesse in un immobile posseduto da uno che non è il proprietario legale.

Equal Opportunity Act credito (ECOA)
L'atto che dichiara l'eliminazione della discriminazione sulla base di età, sesso, razza e nella finanza.

Equità
La differenza tra il valore corrente di mercato di una proprietà e l'equilibrio principale di tutti i prestiti in essere.

Clausola Escalator
Una clausola di un prestito che prevede un aumento dei pagamenti di interessi o sulla base di orari prestabiliti o su un indice specifico economici, come l'indice dei prezzi al consumo.

Escrow
Un agente di terza parte che riceve, detiene, e / o eroga alcuni fondi o documenti al momento l'esecuzione di determinate condizioni. Ad esempio, un deposito di caparra è messo in deposito fiduciario fino al transazione è chiusa. Solo allora il venditore riceve il deposito.

Escrow Account (sequestrare account)
Un conto che un mutuatario può contenere con un mutuante una volta che una transazione di acquisto è chiuso. Ciò richiede mutuatari a pagare più del capitale e degli interessi ogni mese. Il sovradosaggio compensatore viene messo in deposito a garanzia, per cui il mutuante utilizza per pagare gli articoli come le tasse di proprietà e assicurazione sulla casa quando sono dovute. Questo elimina il numero effettivo dei pagamenti che è proprietario di una casa di cui preoccuparsi, ma non l'importo che deve essere effettivamente pagato.

Analisi Escrow
L'analisi effettuata da un prestatore ogni anno depositanti presso terzi per assicurare che la giusta quantità di denaro è stato raccolto a coprire i pagamenti anticipati.

Escrow Fee
Tali costi riguardano la preparazione e la trasmissione di tutti i casa acquistata connessi documenti e fondi. Escrow tasse vanno da alcune centinaia a oltre un migliaio di dollari, sulla base del prezzo di acquisto della vostra casa. Non tutti gli stati richiedono fondi che saranno messi in conti fiduciari per la chiusura.

Tenuta
Le partecipazioni ad un individuo in beni immobili. Questa è anche la somma totale di tutti i beni immobili e beni personali di proprietà di un individuo al momento della morte.

Espulsione
La rimozione del diritto degli occupanti immobili per le azioni illegali svolte da tali occupanti.

Fair Credit Reporting Act
Una legge che tutela i consumatori, che regola la segnalazione del credito al consumo da parte degli organismi e stabilisce le procedure per la correzione di errori su un singolo record.

Fannie Mae (Fannie Mae)
La Federal National Mortgage Association è un Congresso a noleggio, società azionista di proprietà. Questa organizzazione è il più grande fornitore del paese di fondi mutui casa.

Fannie Mae's Home Buyer Program Comunità
Un programma che offre linee guida flessibile di sottoscrizione per sovvenzionare l'acquisto di un basso-moderato-reddito familiare di una casa. Il programma normalmente diminuisce l'importo totale del denaro necessario per acquistare una casa.

Amministrazione federale abitazioni (FHA)
Un organismo sotto l'US Department of Housing e dello sviluppo urbano (HUD), si assicura i crediti concessi dagli istituti di credito autorizzati ai mutuatari qualificata, in conformità alla sua regolamentazione.

Tasse
costi iniziali associati a un prestito. Cliccando sulla parola VIEW mostrato sotto il "Dettaglio Costi", colonna nella pagina dei risultati virgolette verranno visualizzate le informazioni dettagliate su tariffe dell'istituto finanziario e le condizioni relative a tale tasso.

Tassa Semplice
Il miglior titolo che si può ottenere, senza riserve e manda il più alto insieme dei diritti.

FHA prestito
Un prestito ipotecario appoggiate dal governo sostenuto dalla FHA Stati Uniti e il Dipartimento per gli Alloggi e dello sviluppo urbano (HUD).

Finanza di carica
L'importo totale in dollari il tuo prestito ti costerà. Comprende tutti i pagamenti di interessi per la vita del prestito, gli eventuali interessi pagati al closing, la tua quota di origination e altri oneri versati al mutuante e / o broker. Valutazione, la relazione di credito e di tasse di ricerca il titolo non sono inclusi nel calcolo costi finanziari.

Forte impegno
Un finanziatore contratto di prestazione di un prestito ad un mutuatario specifica su una proprietà specifica.

Primo Mortgage
Un mutuo che ha la priorità su altre ipoteche.

Mutuo a tasso fisso
Un mutuo dove il tasso di interesse non cambia per la vita del prestito.

Galleggiante
Tra il momento della domanda e di chiusura, un mutuatario può scegliere di puntare sui tassi di interesse decrescenti eleggendo a galleggiare. Floating è essenzialmente la scelta di non bloccare il tasso di interesse. Dal momento che è responsabilità del debitore per bloccare suo o la sua velocità prima (o al) di chiusura, scegliendo a stare a galla è considerato rischioso e può portare ad un tasso di interesse più elevati. Richiedi informazioni dal vostro prestatore in merito alle procedure di blocco.

Pazienza
Il rinvio per un tempo limitato di una parte o tutti i pagamenti di un prestito, quando un mutuatario è delinquente.

Preclusione
Un procedimento legale in cui è venduto beni immobili da parte del mutuante di pagare il debito del mutuatario è inadempiente.

401 (K) / 403 (B)
Un piano di investimenti sponsorizzati dai datori di lavoro che consente agli individui di mettere da parte imposta sul reddito differite, per la pensione o per emergenza. A 401 (k) vale per le società private, mentre un 403 (b) si applica alle organizzazioni non-profit.

401 (K) / 403 (B) Prestito
Un prestito che si possono adottare contro l'importo accumulato nel 401 (k) / 403 (b) i piani, se così autorizzato dall'amministratore piano. Crediti nei confronti di questi piani sono una fonte accettabile di acconto per la maggior parte di altri prestiti.

Stima buona fede
Una stima di oneri che un mutuatario possa incorrere in relazione ad un prestito di chiusura.

Governo Prestito
Un tipo di mutui assicurati dalla FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran's Administration), o RHS (Rural Housing Authority).

Governo Mortgage Association National (Mae Ginny)
Fornisce i fondi per i prestiti del governo e assume particolare assistenza e le funzioni di liquidazione di Fannie Mae.

Grace Period
Un periodo di tempo concesso, di solito 15 giorni, per effettuare i pagamenti in ritardo, senza una sanzione.

Concessionario
La persona alla quale un interesse immobiliare viene convogliato.

Concedente
La persona che esprime un interesse in beni immobili.

Reddito mensile lordo
L'importo totale del mutuatario guadagna al mese, senza contare le tasse o spese. Spesso usato nei calcoli per determinare se un mutuatario può beneficiare di un prestito particolare.

Hard-Money Mortgage
Cash prestito per un mutuatario.

Hazard Assicurazioni
Una forma di assicurazione in cui la compagnia di assicurazione protegge l'assicurato da perdite certe, come incendi, vandalismo, tempeste e alcune altre cause naturali.

Home Mortgage Equity Conversion (HECM)
Conosciuto anche come il mutuo vitalizio inverso. Questo mutuo prevede che, invece di effettuare i pagamenti a un finanziatore, il prestatore effettua i pagamenti per l'individuo. Più vecchi proprietari sono in grado di convertire casa di capitale in denaro in questo modo, sotto forma di pagamenti mensili. I mutuatari non si qualificano sulla base del reddito ma sul valore della propria casa. Tale prestito non devono essere rimborsati fino a quando il mutuatario non occupa più la proprietà.

Home Equity Linea di credito
Un mutuo ipotecario in seconda posizione che permette ad un mutuatario di ottenere denaro contante da attingere equità domestica, fino ad un certo importo.

Home Inspection
Una valutazione completa da un professionista per quanto riguarda la condizione strutturale e meccanica di una proprietà.

di assicurazione del proprietario di abitazione
Una polizza assicurativa che unisce un'assicurazione di responsabilità civile e assicurazione di rischio per una casa ei suoi contenuti.

Garanzia del proprietario di abitazione
Una polizza assicurativa che viene acquistato da un acquirente che copre alcune riparazioni, se dovessero essere necessarie per un certo periodo.

Housing Ratio
Il rapporto tra il pagamento mensile per alloggio lordo totale del reddito mensile. Chiamato anche Pagamento-to-Income Ratio o Front-End Ratio.

HUD
Dipartimento della Casa e dello sviluppo urbano; regola Fannie Mae e Ginny Mae.

Ibridi di finanziamento
L'unione insieme di due forme di finanziamento, come combinazione di un prestito convertibile con un prestito di partecipazione, alle quali il prestatore ha il diritto di scadenza del prestito per convertire il debito verso uno di proprietà 50 per cento nella proprietà.

Indice
Un tasso di interesse pubblicato contro il quale i creditori misurare la differenza tra il tasso di interesse corrente su un mutuo a tasso variabile e che guadagnato da altri investimenti (come il one-tre, e cinque anni i rendimenti del Tesoro Usa di sicurezza, il tasso di interesse mensile medio dei prestiti chiuso da risparmio e istituti di credito, e la media dei costi mensili di fondi sostenute dai risparmi e prestiti), che viene poi utilizzato per regolare il tasso di interesse su un mutuo variabile su o giù.

Interesse
Esame in forma di denaro pagato per l'uso del denaro, di solito espressa in percentuale annua. Inoltre, un diritto, condividere, o il titolo di proprietà.

Unico interesse
Un accordo di prestito a termine di chiamata per i pagamenti di interessi, a non includere tutte le somme di capitale.

Tasso d'interesse
La percentuale di una somma di denaro che è pagato per il suo utilizzo per un periodo di tempo specificato.

Interest Rate Swap
Una transazione tra due parti, in cui ognuno accetta di scambiare i pagamenti legati a tassi di interesse o indici differenti per un determinato periodo di tempo.

Termine Mortgage Intermedio
Un mutuo ipotecario di durata indicato al momento dell'acquisto che sia uguale o inferiore a 20 anni.

Giudiziaria preclusione
Un procedimento giudiziario utilizzato dagli istituti di credito per garantire titolo chiaro a una proprietà nel quadro di un prestito insoluta immobiliare.

Jumbo Prestito
Un prestito per $ 417.001 o più in territorio continentale degli Stati Uniti (Alaska e Hawaii limiti sono più alti). Questi limiti sono stabiliti dalla Federal National Mortgage Association e Federal Home Loan Mortgage Corporation. Poiché i prestiti jumbo non possono essere finanziati da queste due agenzie, che di solito comportano un tasso di interesse più elevato.

Ultimo aggiornamento
L'ultimo aggiornamento di colonna in una tabella cita i risultati ti dice quando le informazioni sono state fornite da ultimo dal mutuante al nostro sito. Abbiamo sempre posto nuovi annunci nella parte superiore di ogni tabella in modo che il mutuatario, possono avere accesso immediato alle informazioni più tempestive. Tempi forniti sono tutti Eastern Standard Time.

Locazione
Un accordo scritto tra un proprietario e un inquilino che prevede il pagamento e le condizioni in cui l'inquilino può possedere l'immobile per un determinato periodo di tempo.

Estate su beni di terzi
Una tenuta per un periodo di tempo prefissato, con sede in cui un proprietario cede il possesso di beni immobili per un inquilino, dando l'inquilino un interesse equo nella proprietà, come definito da contratti di locazione.

Lease Opzione
Un contratto di affitto che indica un inquilino opzione di acquistare un immobile. I pagamenti mensili non consiste solo di affitto, ma un eccesso di dosaggio che può essere applicato verso un acconto su un importo già stabilito.

Lender
La banca, società di mutui, o l'intermediario che offre il prestito ipotecario. Molte istituzioni solo "originari" prestiti e quindi l'obbligo di rivendere a terzi.

Influenza
Usando i soldi di qualcun altro per l'acquisto della proprietà.

Responsabilità civile
Assicurazioni che protegge contro i proprietari di immobili sostiene che sostiene negligenza o comportamento inadeguato che ha portato in lesioni personali o danni a terzi.

LIBOR
Il London Interbank Offered Rate Index (LIBOR) è una media dei tassi di interesse che le grandi banche internazionali si addebitano reciprocamente per prendere in prestito dollari sul mercato monetario di Londra. Come il Tesoro degli Stati Uniti gli indici di CD, LIBOR tende a muovere e cambiare molto rapidamente alle variazioni dei tassi di interesse.

Vincolo
Un diritto in sede giudiziaria da una parte contro la proprietà di un altro, come garanzia di un credito. Deve essere pagato quando la proprietà viene venduta. Un mutuo o un trust primo atto è un diritto di pegno.

Vita di prestito Cap
Il tasso massimo di interesse che possono essere praticate durante la vita del prestito. Chiamato anche Lifetime Cap. Questo valore è spesso espressa come un incremento superiore al tasso del prestito iniziale. Ad esempio, un mutuo a tasso variabile con un tasso iniziale del 7,25% e un berretto di vita il 6% non sarà mai regolare sopra un tasso del 13,25% (7,25 6,0).

Prestito
Il preside, o importo totale di denaro preso in prestito, che viene ripagato con gli interessi.

Importo del mutuo
La quantità di denaro che si intende in prestito da un istituto finanziario per l'acquisto della vostra casa. Sottraendo la caparra dal prezzo di acquisto della casa vi fornirà l'importo del prestito.

Loan Officer
Un intermediario tra gli istituti di credito e mutuatari, funzionari e prestito sollecitare prestiti, rappresentano i creditori ai mutuatari, e rappresentano debitori ai creditori.

Loan Origination
Quello che il processo di ottenimento di nuovi prestiti è chiamato.

Prestito di manutenzione
Un servizio svolto da un prestatore di proteggere un investimento di mutuo, ivi inclusa la raccolta pagamenti mensili dai mutuatari e il trattamento delle insolvenze.

Loan-to-Value Ratio
Il rapporto tra l'importo del mutuo ipotecario e il valore stimato della proprietà, espresso in percentuale. Un rapporto LTV del 90 significa che un mutuatario sta prendendo a prestito il 90% del valore della proprietà e del pagamento del 10% come acconto. Per gli acquisti, il valore della proprietà viene considerato il prezzo di acquisto, per rifinanzia il valore è determinato da una valutazione.

Blocca Noun
Il periodo, espresso in giorni, durante i quali un prestatore garantisce un tasso. Alcuni istituti di credito si blocca i tassi al momento della domanda, mentre altri consentono al debitore di bloccare il tasso dopo l'applicazione è preso. Richiedi informazioni dal vostro prestatore in merito alle procedure di blocco.

Blocca Verb
Di commettere un tasso ipotecario. Questa azione, presa da un mutuatario po 'di tempo tra la domanda e le date di chiusura, a volte è accompagnata da un versamento da parte del mutuatario al mutuante.

Clausola di lock-in
La clausola in un contratto di mutuo che prevede che il mutuatario non possa rimborsare un prestito prima di una data specificata.

Margine
L'importo di un prestatore aggiunge al tasso indice quotati per un prestito a tasso variabile per determinare il nuovo tasso di interesse.

Maturità
La "data di scadenza" di un prestito.

Uniti rapporto di accreditamento
Un rapporto di credito che riporta dati provenienti da due o più repository di credito.

Minimo di credito
Questo campo sulla tabella si riferisce al rating minimo un mutuatario deve avere per poter beneficiare del prestito elencate.

Modificazione
Qualsiasi modifica le condizioni iniziali di un mutuo.

Spese condominiali Housing
Totale capitale, interessi, tasse e assicurazione a carico del mutuatario, su base mensile. Utilizzato con reddito lordo per determinare l'accessibilità dei prezzi.

Ipoteca
Un documento legale che le promesse di proprietà di un creditore per il rimborso del prestito, ed è il termine utilizzato per descrivere il prestito stesso. In alcuni Stati il primo termine Deeds Trust per fare riferimento a mutui ipotecari.

Creditore ipotecario
L'istituto di credito in un contratto di mutuo.

Mortgage Banker
Un intermediario finanziario che ha origine o di prestiti fondi, raccoglie i pagamenti, ispeziona la proprietà, e preclude, se necessario. La differenza principale tra un banchiere guide e un ufficiale di prestito è un banchiere loro prestiti fondi propri e li vendono sul mercato secondario, di solito per Fannie Mae, Freddie Mac, o Ginny Mae.

Mortgage Broker
Una società che nasce prestiti ipotecari, unendo il mutuatario e mutuante per un prestito immobiliare, guadagnando una commissione di collocamento.

Ipotecario costante
Il fattore utilizzato per il calcolo rapido del pagamento annuale necessario per ammortizzare un prestito.

Mortgage Insurance
Assicurazione che copre il creditore in caso di perdite subite a seguito di un default su un prestito a casa. Questo è di solito richiesto su tutti i prestiti che hanno un prestito-to-value superiore all'ottanta per cento. Mutui che hanno un LTV dell'80%, che non richiedono l'assicurazione guide hanno tassi di interesse più elevati. I finanziatori poi pagare l'assicurazione mutui stessi. Inoltre, i prestiti FHA e alcuni programmi homebuyer la prima volta esige che l'assicurazione mutuo a prescindere dal prestito-to-value.

Ipotecario
Il mutuatario in un contratto di mutuo.

Multi-Unità abitative
Proprietà che forniscono unità abitative distinte per più di una famiglia, anche se solo un singolo mutuo è assicurata.

Ammortamento negativo
In sostanza si verifica quando un mutuatario effettua un pagamento minimo, che non può coprire l'interesse che è dovuto. saldo del mutuo aumenta poi di conseguenza.

Utile netto effettivo
Reddito lordo dell'imposta sul reddito meno federale.

No-Cash Out Refinance
A rifinanziare operazione che non è destinato a mettere denaro nelle mani del mutuatario, ma calcola invece un nuovo equilibrio per coprire il saldo di un prestito in corso e gli eventuali costi di ottenere una nuova ipoteca.

Nessun costo di prestito
Un prestito senza costi possono essere: 1) un prestito che non ha "costi mutuante" ad essa associati o, 2) un prestito che copre anche gli acquisti o costi di rifinanziamento, che possono essere dovute all'acquisto di una casa, ottenere e / o rifinanziamento di un prestito, ma non sono direttamente imputate dalla mutuante. Il tasso di interesse su questo tipo di prestito è più alto.

Nota
Un documento legale che obbliga un mutuatario di rimborsare un mutuo ipotecario a tasso d'interesse ha dichiarato nel corso di un periodo di tempo specificato.

Nota Rate
Il tasso di interesse dichiarato con una nota di ipoteca.

Origination Fee
La quota di imposte da un finanziatore per coprire determinate spese di trasformazione in relazione a fare un prestito. Di solito una percentuale dell'importo prestato.

Proprietario di finanziamento
Un acquisto di proprietà che è in parte o totalmente finanziate dal venditore.

Titolo della politica proprietario
Una politica di tutela del compratore per l'importo del prezzo di acquisto, in caso di controversia titolo futuro.

Pacchetto ipoteche
Un mutuo che / include apparecchiature e gli impianti situati nella sede, oltre alla proprietà reale stesso.

Parziale ammissione
A prestiti a VA, l'importo della garanzia ancora disponibile per un veterano idonei che ha usato il suo diritto precedente.

Pagamento parziale
Un pagamento che non è sufficiente per coprire il pagamento al mese. In tempi di difficoltà economiche, un mutuatario può fare questa richiesta del prestito dipartimento raccolta di manutenzione.

Partecipazione di finanziamento
Un prestito in cui più di un creditore ipotecario o più di un mutuante porti il proprio interesse. Può anche essere un prestito in cui il creditore ipotecario riceve parziale proprietà dei beni finanziati.

Cambio data di pagamento
La data di un nuovo importo di pagamento mensile ha effetto su un mutuo a tasso variabile (ARM) o ipoteca pagamento graduato (GPM). La data di cambiamento si verifica il pagamento del mese immediatamente successivo alla data di adeguamento dei tassi di interesse.

Periodico di pagamento Cap
Il limite sulla quantità che i pagamenti possono aumentare o diminuire in un periodo di adeguamento per un mutuo a tasso variabile (ARM), dove il tasso di interessi e capitale fluttuare indipendentemente l'uno dall'altro.

Periodico Tasso Cap
Il limite sulla quantità che i pagamenti possono aumentare o diminuire in un periodo di adeguamento in un braccio (un mutuo a tasso variabile), indipendentemente da quanto alta o bassa presenza di variazioni di indice.

Personal Property
I beni mobili che non rientra nella definizione di realtà.

Telefono
L'elenco tavolo i numeri di telefono corretto per accedere al reparto di prestito di ciascuna istituzione.

PITI
PITI sta per capitale, interessi, tasse e assicurazioni. Un "prestito sequestro significa che il pagamento mensile comprende tutte queste, e forse assicurazioni ipoteca, se il vostro prestito chiama così per esso. Se uno non ha un account "posti sotto sequestro, quindi il creditore calcola ancora tali importi separatamente e lo utilizza come parte di determinare il rapporto debito / reddito proprio.

PITI Riserve
Un importo in denaro che un mutuatario deve avere a portata di mano dopo aver effettuato un anticipo e pagando tutte le spese di chiusura per l'acquisto di una casa. The PITI (capitale, interessi, tasse e assicurazione) deve essere pari all'importo che il mutuatario avrebbe dovuto pagare per PITI per un determinato numero di mesi.

Planned Unit Development (PUD)
A type of ownership where individuals actually own the building or unit they reside in, but shared areas are owned jointly with the other members of the development or established association.

Pledge Account Mortgage (PAM)
Combines GPM (graduated payment mortgage) with a subsidizing savings account to provide the borrower with a low payment plan, the lender with amortizing payments and the seller with cash.

Punti
The site allows lenders to post rates via point ranges. Points are broken out on the site for Discount and Origination. The definitions for each are as follows:

Discount Points = Interest Charges paid up-front when a borrower closes a loan. A point is equal to 1 percent of the loan amount (eg 1.5 points on a $100,000 mortgage would cost the borrower $1,500). Generally, by paying more points at closing, the borrower reduces the interest rate of his loan and thus future monthly payments.

Origination Points = A fee imposed by a lender to cover certain processing expenses in connection with making a real estate loan. Usually a percentage of the amount loaned, such as one percent.

Pre-Approval
A term used to mean that a borrower has completed a loan application and provided debt, income, and savings information that has been reviewed and pre-approved by an underwriter.

Pre-Foreclosure Sale
A procedure in which the borrower is allowed to sell his or her property for an amount less that what is owed on it to avoid foreclosure, fully satisfying the borrower's debt.

Pre-Paids
Expenses such as taxes, insurance, and assessments, which are paid in advance of their due date, and on a prorated basis at closing.

Pre-Payment
Any amount paid so as to reduce the principal before the due date.

Prepayment Penalty
Lenders who impose prepayment penalties will charge borrowers a fee if they wish to repay part or all of their loan in advance of the regular schedule.

Pre-Qualification
After a loan officer has made inquiries about a borrower's debt, income, and savings, he or she can write a written statement (pre-qualification) about the borrower's chances for qualifying for a home loan.

Prime Rate
Interest charged by financial institutions to top-rate borrowers.

Principale
The amount of debt, not counting interest, left on a loan.

Private Mortgage Insurance (PMI)
Paid by a borrower to protect the lender in case of default. PMI is typically charged to the borrower when the Loan-to-Value Ratio is greater than 80%.

Prorations
The allocation of charges and credits to the appropriate parties at a real estate sale and/or loan closing at a real-estate sale and/or loan closing.

Promissory Note
A written promise to repay a specified amount over a specified period of time.

Purchase Agreement
A written contract signed by the buyer and seller stating the terms and conditions under which a property will be sold.

Purchase-Money Mortgage
Mortgage given by a borrower to the seller as part of the purchase price of the property.

Purchase-Money Transaction
The acquisition of property through the payment of money or its equivalent.

Qualifying Ratio
The ratio of the borrower's fixed monthly expenses to his gross monthly income. Ratios are expressed as two numbers like 28/36 where 28 would be the Front-End Ratio and 36 would be the Back-End Ratio.

The Front-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income (before income taxes) that would cover the cost of PITI (Mortgage Principal Payment + Mortgage Interest Payment + Property Taxes + Homeowners Insurance). In the case of a 28% Front-End Ratio a borrower could qualify if the proposed monthly PITI payments were 28% or less than the borrower's gross monthly income.

The Back-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income that would cover the cost of PITI plus any other monthly debt payments like car or personal loans and credit card debt.

Please note that qualifying ratios are only a rough guideline in determining a potential borrower's credit-worthiness. Many factors such as excellent or poor credit history, amount of down payment, and size of loan will influence the decision to approve or disapprove a particular loan. kw.monstermoving.com urges all borrowers to discuss their particular situation with a qualified lender regardless of the outcome of any self-qualification exercise.

Quitclaim Deed
A deed that transfers, without warranty, whatever interest or title a grantor may have at the time the conveyance is made.

Rate Lock
A commitment issued by a lender to a borrower or other mortgage originator guaranteeing a specified interest rate for a specified period of time at a specific cost.

Real Estate
A portion of the earth's surface extending downward to the center to the earth and upward into space, including all things permanently attached thereto by nature or man and all legal rights therein.

Real Estate Agent
A person licensed to negotiate and transact the sale of real estate.

Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
An act requiring the revelation of all costs involved in a real estate closing to all participants.

Real Property
See real estate.

Realtor
A real estate agent, broker, or associate that holds an active membership in a local real estate board that is affiliated with the National Association of Realtors.

Recast
To redesign an existing loan balance into a new loan for the same period or longer, to reduce payments and help a distressed borrower.

Reconciliation
Determining the final estimate of value by weighing the results of the various approaches in an appraisal.

Reconveyance Clause
The clause in a trust deed that gives the title back to the borrower when the loan is paid in full.

Registrazione
The formal filing of documents affecting a property's title.

Regulation Z
A truth-in-lending provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.

Refinancing
The process of paying off one loan with the proceeds from a new loan, using the same property as security.

Rent-Loss Insurance
Insurance that protects a landlord against loss of rent or rental value due to fire or other casualty, resulting in the tenant being excused from paying rent.

Repayment Plan
An agreement between a lender and a delinquent borrower regarding mortgage payments, in which the borrower agrees to make additional payments to pay down past due amounts while still making scheduled payments.

Residual Qualifying
Under a VA loan, using specified housing expenses to qualify for a loan payment.

Restrictions
Rules imposed on the use of real estate in an effort to preserve property values.

Reverse Annuity Mortgage (RAM)
A system developed for an elderly property owner in which regular monthly payments can be received from a lender. When the total reaches a pre-determined amount, the owner begins repaying the loan or sells the property.

Revolving Debt
A credit arrangement that allows a customer to borrow against a pre-approved line of credit used to purchase goods and services. The borrower is responsible for the actual amount borrowed plus any interest due.

Right-of-First Refusal
A provision that states that a property to be first offered to a specific person before it can be offered for sale or lease to other parties.

Rollover Loan
A loan that /includes a call date earlier than its normal amortization period.

Rule of 78
Calculates proportionate amount of interest due on a loan being paid in full before its maturity.

Sale-Buyback
A financing arrangement in which an investor buys property from a developer and immediately sells it back under a long-term sales agreement, wherein the investor retains legal title.

Sale-Leaseback
A financing arrangement whereby an investor purchases real estate owned and used by a business corporation, then leases the property back to the business.

Secondary Mortgage Market
A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas.

Second Mortgage
A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage.

Secured Loan
A loan that is backed by collateral.

Sicurezza
Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt.

Seller Carry-Back
An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage.

Senior Loan
A real estate loan in first priority position.

Servicer
An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market.

Servicing
The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer.

Settlement Costs
See Closing Costs. v Sinking Fund
Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future.

Stop Date
Date on a term loan when the balloon payment is due.

Subordinate Financing
Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage.

Survey
A drawing or map the shows the precise legal boundaries of a property, the location of improvements, easements, rights of way, encroachments, and other physical features.

Sweat Equity
Increase in property value due to improvement by owners.

Takeout Mortgage
A permanent mortgage, obtained by pre-arrangement between a builder and a financial institution, to repay the interim mortgagee at the completion of construction.

Tax Lien
A claim against real estate for the amount of its unpaid taxes.

Third-Party Origination
A process by which a lender uses another party to completely or partially originate, process, underwrite, close, fund, or package the mortgages it plans to deliver to the secondary mortgage market.

Titolo
A legal document showing a person's right to or ownership of a property.

Title Company
A company that specializes in examining and insuring titles to real estate.

Title Insurance
Title Insurance policies typically insure a homebuyer against any title-search errors or mistakes, and against loss due to disputes over property ownership. Title Insurance can additionally offer protection to the lender under similar circumstances. The cost of title insurance is usually a set value per thousand of dollars of the total loan amount.

Title Search
A check of the title records to make sure that the seller is the actual legal owner of the property, and that there are no liens or other claims outstanding.

Total Debt Ratio
Monthly debt and housing payments divided by gross monthly income. Also known as Back-End Ratio.

Transfer of Ownership
The means by which the ownership of a property changes hands. Examples of such include the purchase of a property “subject to” the mortgage, the assumption of the mortgage debt by the property purchases, and any exchange of possession of the property under a land sales contract or any other land trust device.

Transfer Tax
State or local tax payable when the title passes from one owner to another.

Truth-in-Lending Law
Provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.

Two-Step Mortgage
A loan where the interest rate is fixed for the first seven years and then is adjusted one time for the balance of the loan period.

VA Loan
A government-backed mortgage loan supported by the US Veterans Administration.

Variable Rate Mortgage
See Adjustable Rate Mortgage.

Vested
Means that one has a right to use a portion of a fund, such as an individual's retirement fund.

Zero Percent Financing
A loan with no interest in the contract. The IRS imputes 10 percent for both borrower and lender.

Zonizzazione
The right of a community, under its police power, to dictate the use of property within its boundaries.