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按揭詞彙
無論你是買房子，或再融資，申請抵押貸款，是邁出了一大步。 使用按揭術語，以幫助理解過程中的每一步。 我們的按揭貸款術語的術語表定義各種信貸員和房地產專業人士所使用的術語。 按揭術語表添加到您的收藏整個抵押貸款申請過程中的快速查找。
第11區資金成本-
一個每月費用的基金指數（漁）反映的加權平均利率由第11屆聯邦住宅貸款銀行區儲蓄機構儲蓄和支票帳戶支付。 第11區包括亞利桑那州，加利福尼亞州和內華達州。 公佈上月的最後一天，該指數是反映前一個月的資金成本。
加速條款
在規定的全部債務抵押或信託契約條款，立即到期，如果根據合同的條款，抵押權人的默認值。
收購成本
根據 FHA貸款，購買價格或評估價值的財產，加上估計的交易費用。
可調利率抵押貸款（ARM）
一個利率是基於指數定期調整的抵押貸款。 也稱為可變利率抵押貸款。
調整日期
日期的利息率的變化，在ARM（可調利率抵押貸款）。
調整間隔
對於可調整利率抵押貸款，利率的變化之間的時間費用。 最常見的調整間隔是一年，三年或五年。
調整後的帳面基礎
一個物業購買價加任何資本的改善少計折舊，如果有的話，發售日期。
攤銷
逐字地“殺死”（根：莫特），定期（通常為每月）等於支付貸款的未償還餘額。 借款人自付每個等於支付本金和利息的支付結構。
年利率（APR）
國家每年按實際支付的利息率表示按揭的總成本，這一數字。 亞太地區包括基準利率，點，以及任何其他附加的貸款費用和成本。 因此，年利率為總是更高的利率，按揭貸款人的報價，但給出了一個可能的貸款成本更準確地反映。 記住，但是，大多數抵押貸款是他們滿 15年或30年的期限不舉行，因此有效的年利率高於引述四月分和貸款費用，因為分佈在少年。
年金
一系列超過了年收入支付收據。
應用
一個抵押貸款申請要求借款人提交關於他們的收入，儲蓄，資產，債務，以及更多的信息。
報名費
徵收的費用由貸款人向借款人申請貸款。 這項費用的支付，不保證貸款將被批准。 有些貸款人可以申請的申請費，某些交易費用的成本。
鑑定
基於同類物業最近的銷售信息的財產價值的決心。
評估
確定一個財產的價值徵稅的目的。
Assumable貸款
這些貸款可通過從一個家買方賣方。 “假定”買方付清所有款項。
假設
購買房產，並假設退出抵押貸款的責任。
讚賞
由於市場波動，通貨膨脹等的屬性值的增加。
資產
貴重物品，擔保與否，擁有一個人，公司或實體。
Assumable按揭
一個“假設”所有拖欠工程款的家庭出售時買方提供的抵押貸款。 買方通常必須滿足資格標準，承擔貸款。
氣球按揭
行為就像一個多年的集數（通常為 5年或7）抵押貸款固定利率，然後必須在一個單一的“氣球”支付足額。 氣球貸款是流行與那些希望出售或再融資在一定時間內，他們的財產。
氣球付款
氣球按揭年底支付最後一筆款項。
破產
的戰術，個人使用，以減輕自己的債務和/或負債時，他們不再能夠償還。 個人破產的最常見的形式是第7章，當一個人使自己從他/她的債務。 經歷了破產的借款人通常可以沒有資格為“A”票據貸款，直到後兩年後宣言和重新建立的信貸。
最佳信仰估計
為確保一個房地產貸款，收盤前即給予借款人的總成本估計。
銷售法案
轉讓個人財產的所有權的書面文件。
雙週按揭
按揭貸款支付，需要支付每月兩次，產生了13個，每年支付，而不是十二。 這顯著減少主要是還清。
毛毯按揭
一個由一個以上的財產或抵押質押抵押。
帳面價值
收購成本減任何累計折舊。
代理
個人在協助安排資金或為客戶的合同進行談判，但誰不貸款的錢自己的業務。 經紀通常收取一定的費用，或收到為他們服務的佣金。
大橋貸款
股本貸款擔保，以解決短期融資問題。
財政預算案按揭
A住房貸款抵押，其中包括稅收和保險的部分，以及本金和利息。
Buydown
允許以低於市場利率貸款要支付前端的折扣。 利率是帶來了一個臨時的時期，通常由一至三年。 為了獲得這個折扣，支付一筆款項，用於補充借款人的每月付款的帳戶。 優惠期後，支付注率計算。
可贖回債券
債務中，發行人有權在指定的價格贖回或在指定日期後的安全的安全，但其聲明的最終到期日之前。
上限
設置的百分比數額，由可調整利率抵押貸款可能調整每一個調整期。 對於可調貸款，上限通常援引兩個數字在2 / 6。 第一個數字表示多少貸款，而第二個數字表示每一個調整期，調整貸款在其生命週期內可能會調整多少。
像3 / 1和5 / 1可調有一個初步的固定期限的貸款引述在3/2/6數字，這將意味著第一次調整可能會高達 3％，隨後調整上限為 2 ％，一生中第6％。
兩步貸款均以單一的上限，貸款金額可能會調整單調整日期。
Carryback貸款
賣方同意買方融資，以完成一個出售物業的貸款。
資格證書
一位資深的證據為 VA擔保貸款的權利。
證書的合理價值（CRV）
已經對一個正在為 VA貸款支付的財產進行評估。 財產被評為後，退伍軍人管理局發出 CRV。
明確所有權
的稱號，是留置權或財產的所有權的任何法律問題。
關閉
最後的安排，以轉讓財產的所有權，以及分配費用和學分。
交易費用
交易費用是由借款人支付費用時，屬性是購買或再融資。 所發生的費用，包括貸款發放費，折點，鑑定費，標題搜索，產權保險，調查結果顯示，稅，契稅錄製費，信用報告收費。 所有交易費用分為“非經常性”和“預付費”非經常性費用，是因為獲得貸款或財產購買，如貸款發放費，只支付一次的項目。 預付費收費，復發隨著時間的推移，保險和房產稅一樣，。 中總結了這些真誠估計。
雲
一個優秀的索賠或產權負擔，如果有效，會影響或損害所有者的財產所有權。
抵押品
物業，不動產或個人，作為一個安全備份一個承諾，承諾。 在住房貸款中，屬性被認為是可撤銷的抵押品，如果貸款沒有償還抵押或信託契約的條款
承諾
一個書面協議的一封信，詳細的條款及條件，由貸款人將借給借款借入資金，以資助家庭。
符合規定貸款
和包括美國大陸 417000元（阿拉斯加和夏威夷限制高）的貸款。
建築貸款
短期貸款，用於建設的資金成本。 貸款人墊付資金建築工地工作的進展。
常規按揭
是沒有獲得任何額外的還款保證，如FHA保險，VA擔保，或私人保險，抵押貸款。 這通常是在一個 80％的貸款價值比率。
轉換
借款人有權將其轉換成一個固定的貸款可調或氣球貸款。 kw.monstermoving.com氣球表轉換選項列表示轉換這個氣球貸借款人的權利。 可能的選項如下... ...
股權
說明
不提供
借款人可以不轉換這筆貸款。
必須重新獲得資格認證
借款人可能會轉換，但必須重新限定。 轉換費，適用
自動獲得資格認證
借款人可以轉換並會自動合格。 轉換費，適用
信用貸款
信用貸款是一個只有借款人的財務實力，無抵押方面，發出的抵押貸款。
信用損失率
信貸相關損失，美元未償還按揭證券和該公司所擁有的總抵押貸款額的比例。
信用評級
借款人被評為由貸款人根據借款人的信用風險狀況。 信用評級表示，如字母等級 A，B，或C + 這些評價是基於各種因素，如借款人的支付歷史，沒收，破產和撇帳。 目前還沒有確切的科學借款人的信用評級，和不同的貸款人可能對同一借款人分配不同檔次。
與信貸相關的開支
抵債物業費，加上提供損失的總和。
信貸相關的損失
抵債物業費加撇帳的總和。
信用報告
準就準借款人的資信的貸款人的報告。 用於幫助確定信譽。 關於逾期付款違約或破產的信息會出現在這裡。
債務收入比率（DTI）
每月總債務的比例，以每月收入總額。
契約
影響不動產所有權從賣方轉移到買方的法律文件。
信託契約
抵押貸款的同義詞。 獲得信任或抵押契據，根據借款人所在國居住。
默認
未能償還貸款。
犯罪
晚或不支付本金，利息，稅，或保險。
存款
一個包乾提前安全。 押金是歷來在未來支付的金額較大。 在抵押貸款和房地產方面，這就是所謂的“誠意金存款。”
折舊
在房地產和抵押貸款方面，該財產的價值下降。
折扣
面對一個音符或抵押金額，在該文書是在二級市場上出售的價格之間的差異。
折點
在政府貼息貸款使用的一個術語，如FHA和VA貸款。 指任何“點”（貸款金額的1％），除了百分之一的貸款發起費支付。
首付
錢由買方自己的資金支付，而不是到的資金，購買價格的一部分。
誠意金存款
押金由一個潛在的購房者，以表明他們是認真地購買物業。
緩和
給業主以外的其他人，獲得一個屬性。
徵用
政府供公眾使用的私有財產的權利取決於其公平市場價值的支付。
累贅
任何針對財產或任何限制它的使用，如地役權，留置權;在一個人是不是合法擁有者舉行了財產的權利或利益。
平等信用機會法“（ECOA）
該法案宣布消除的年齡，性別，種族和金融的基礎上的歧視。
股權
屬性的當前市場價值和所有未償還貸款本金餘額之間的差額。
自動扶梯第
在付款或根據預先確定的時間表，或者在一個特定的經濟指標，如居民消費價格指數，的利息增加提供貸款的條款。
託管
第三方代理接收，持有，和/或發放一定的資金或文件後，一定條件下的性能。 例如，誠意金存款投入代管，直到交易完成。 只有這樣，才能賣方收到定金。
代管帳戶（扣押帳戶）
借款人與貸款人持有的帳戶一次購買交易完成。 這就要求借款人支付每月超過本金和利息。 盤盈是代管，貸款人使用到期時繳納房產稅和房屋保險等項目的投入。 這消除了實際支付房主擔心，但沒有實際支付的金額。
中介分析
據分析由貸款人每年代管賬戶，以確保正確的金錢數額正在收集覆蓋預期支付。
託管費
這些費用包括所有的家庭購買了相關的文件和資金的準備和傳輸。 代管費的範圍從幾百到超過一千元，你家的購買價格為基礎。 並非所有國家都需要到代管帳戶的資金將用於關閉。
村
個人持有不動產的所有權權益。 這也是所有的不動產和死亡時的個人所擁有的個人財產的總和。
趕出
不動產住戶為非法行為的法律清除那些佔用開展。
公平信用報告法
一項法律，保護消費者，監管機構的消費者信用報告，並建立糾正是一個獨立的記錄上的錯誤的程序。
房利美（FNMA）
聯邦國民抵押貸款協會是美國國會特許，股東擁有的公司。 這個組織是全美最大的住房抵押貸款資金的供應商。
Fannie Mae的社區主頁採購計劃
一個計劃，提供靈活的承保指引，以補貼低到中等收入家庭的置業。 該計劃通常會降低購買住房所需的現金總額。
美國聯邦住房管理局（FHA）
根據美國住房和城市發展部（HUD）的機構，它確保依照其規定，批准合格的借款人的貸款人的貸款。
費用
與貸款相關的前期費用。 報價結果頁上的“費用明細”列下顯示的字視圖，即可顯示該匯率有關的金融機構的費用和要求的詳細信息。
費簡單
可以得到的最好的標題;不合格的，並傳達了最高的權利束。
FHA貸款
政府支持的按揭貸款由美國聯邦住房管理局，住房和城市發展部（HUD）的支持。
財務費用
您的貸款總金額將花費您。 它包括所有在貸款期限內支付的利息，在交易結束時所支付的任何利息，您的起源費和支付貸款人及/或經紀任何其他費用。 不包括在財務費用的計算評價，信用報告和標題搜索費。
堅定的承諾
貸款人同意提供貸款，以一個特定借款人在一個特定的屬性。
第一按揭
A住房貸款抵押有優先於其他抵押。
抵押貸款固定利率
一個抵押貸款利率在貸款期限內不改變。
浮動
之間的應用程序和關閉的時間，借款人可以選擇下注在利率下降選舉浮動。 浮動基本上是選擇不鎖定利率。 因為它是被認為是借款人的責任，鎖定（或）關閉前的他或她的速度，選擇浮動風險，並且可能導致更高的利率。 從你的貸款人，就鎖定程序請求信息。
忍
有限的時間推遲了部分或所有在貸款時，借款人拖欠付款。
止贖
一個法律過程，其中房地產，由貸款人出售支付違約借款人的債務。
401（K）/ 403（二）
投資計劃由雇主贊助，允許個人預留延稅的退休或緊急用途的收入。 401（K）適用於私人公司，而403（b）項適用於非營利組織。
401（K）/ 403（二）貸款
一個可以採取對積累的金額在401（K）/ 403（B）計劃，若有計劃管理員允許的貸款。 對這些計劃的貸款是為大多數類型的其他貸款首付可接受來源。
真誠估計
費用估算，借款人很可能招致的貸款關閉連接。
政府貸款
FHA（聯邦住房管理局），VA（退伍軍人管理局），或RHS（農村房屋委員會）被保險人的按揭。
政府國民抵押貸款協會（金妮協會）
提供政府貸款的資金，並接管Fannie Mae的特殊幫助和清算功能。
寬限期
一時間允許，一般為 15天，沒有逾期付款的罰款。
承授人
人在不動產權益的人轉達。
出讓人
輸送不動產權益的人。
每月總收入
每月借款人的收入總額，不包括任何稅項或費用。 通常用於計算，以確定是否一個特定的貸款借款人的資格。
硬錢按揭
借款人的現金貸款。
危險保險
保險公司從一定的損失，如火災，破壞，風暴和其他一些自然原因，保護被保險人的保險形式。
首頁權益轉換抵押貸款（HECM）
也被稱為反向年金抵押貸款。 按揭提供，而不是支付給貸款人，貸款人向個人支付。 老年房主可以轉換成現金這樣的家庭資產，每月支付的形式，。 借款人不符合收入的基礎上，但對他或她的家的價值。 沒有這樣的貸款要償還，直到借款人不再佔有的財產。
房屋淨值貸款線
一個按揭貸款在第二的位置，使借款人獲得對家庭資產，達到一定數額得出的現金。
房屋檢查
一個由有關專業的屬性結構和機械條件進行全面評估。
屋主保險
相結合的個人責任保險和危險保險，為家庭和其內容的保險政策。
屋主產品保養
是由買方，包括某些修理購買保險的政策，他們應該在一段時間內必要的。
房屋比率
每月住房支付每月總收入的比例。 也稱為支付與收入比率或前端比。
平視顯示器
住房和城市發展部;監管房利美和金妮美。
混合融資
加入兩種形式的融資，如與參與貸款相結合的可換股貸款，根據貸款人在貸款到期的債務轉換到50％的所有權的財產的權利，。
指數
一個公佈的利率，對放款的措施可調整利率抵押貸款的現行利率和之間的差異所賺取的其他投資（如三，五年的美國國庫券收益率，每月貸款平均利率儲蓄和貸款機構關閉，平均每月所產生的費用由儲蓄和貸款中的基金），然後使用向上或向下一個可調整抵押貸款利率調整的。
利息
審議用錢支付資金的形式，通常表示為每年的百分比。 此外，一種權利，共享，或在財產所有權。
只付利息
只有一個要求支付利息的短期貸款安排，包括主要的任何款項。
利率
金額的比例，在指定的時間內支付其使用。
利率掉期
雙方之間，其中每個同意並列為指定的時間內，以不同的利率或指數的匯金交易。
中級長期抵押貸款
在規定期限的按揭貸款購買的時間，這是等於或少於 20年。
司法贖
由貸款人用於法院程序，以確保清晰的標題下拖欠房地產貸款的屬性。
巨型貸款
四一七零零一或在美國大陸（阿拉斯加和夏威夷限制高）的貸款。 這些限制是由聯邦國民抵押貸款協會和聯邦住房貸款抵押公司。 由於巨型貸款不能由這兩個機構的資助，他們通常攜帶一個較高的利率。
最後更新
在報價結果表的最後更新列告訴你最後貸款人提供我們的網站信息。 我們始終把新上市的公司，在每個表的頂部，借款人，讓你可以立即獲得最及時的信息。 時報“提供的都是東部標準時間。
租賃
規定的付款和條件下，承租人可以擁有指定的時間內房地產業主和租客之間的書面協議。
租賃村
當房東放棄擁有房地產租戶，讓租戶在物業的衡平法權益，租賃條款規定，建立一個固定的時間長度的房地產。
租賃股權
表明租客的選擇購買物業的租賃協議。 每月支付不僅租金，但朝著對已經建立的金額的首付，可應用於盤盈。
貸款人
提供貸款的銀行，抵押貸款公司，或抵押貸款經紀人。 許多機構只是“起源”的貸款，然後向第三方轉售的義務。
利用
用別人的錢用於購買物業。
責任保險
保險，防止業主聲稱，指稱疏忽或不當行為造成人身傷害或財產損害另一方。
倫敦銀行同業拆息
倫敦銀行同業拆放利率指數（LIBOR）是一個國際大銀行收取對方在倫敦貨幣市場借入美元的利率平均。 美國國債的CD索引一樣，倫敦銀行同業拆息趨於移動相當迅速利率變動和調整。
留置權
一個對另一作為債務擔保的財產的一方的法律責任。 必須支付出售物業時。 A住房貸款抵押或信託契約的第一留置權。
生活貸款第
在貸款期限內，可以在收取最高利率。 又稱為終生第。 此值往往表現為高於最初的貸款利率增量。 例如，一個初始速度為 7.25％和6％的一生中第可調利率貸款將永遠不會調整上述率13.25％（7.25 6.0）。
貸款
校長，或借來的錢總金額，利息償還。
貸款額
多少錢，你打算從金融機構借款，為您的家庭購買。 從家庭的購買價格減去首付將您提供的貸款金額。
信貸員
信貸員貸款機構和借款人之間的中介，徵求貸款，借款人代表無擔保債權人，並代表借款人向債權人。
貸款發放
獲得新貸款的過程中被調用。
貸款服務
由貸款人進行保護抵押貸款投資，包括借款人每月支付收集和處理與違約率的服務。
貸款與價值比率
按揭貸款額與物業的評估價值之間的關係，以百分比表示。 一個 90指借款人借款的財產價值的90％，並支付10％作為首付的按揭成數。 購物，該財產的價值是假設的購買價格，再融資的價值是由一個考核確定。
鎖定名詞
期間，天數表示，在此期間，貸款人將保證率。 有些貸款人將利率鎖定在申請的時候，而其他人將允許借款人申請後鎖定率。 從你的貸款人，就鎖定程序請求信息。
鎖定動詞
犯到抵押貸款利率的行為。 這個動作，由借款人採取了一些應用程序和截止日期之間的時間，有時還伴有由借款人向貸款人支付。
鎖定，在第
第一個貸款協議，借款人無法償還貸款，到指定的日期之前。
保證金
貸款人的金額增加了可調整利率貸款，以確定新的利率報價指數率。
成熟
“截止日期”的貸款。
合併的信用報告
信用報告，報告從兩個或兩個以上的主要信貸資料庫的數據。
最低信貸
上表中的字段是指借款人必須以符合上市貸款的最低信貸評級。
修改
按揭原有條款的任何變更。
每月房屋費用
共有本金，利息，稅收和保險，由借款人按月支付。 總收入用於確定承受能力。
按揭
的法律文件，承諾財產向債權人還款，是用一詞來形容貸款本身。 有些國家使用的第一信託契約是指按揭貸款。
抵押權人
在抵押貸款協議的貸款人。
抵押貸款銀行家
起源或資金貸款，金融中介收集款項，檢查的財產，forecloses如果有必要的。 抵押貸款銀行家和信貸員之間的主要區別是銀行家自己的貸款資金，並在二級市場上出售，通常以房利美，房地美，或金妮美。
抵押貸款經紀人
A住房貸款抵押公司，源於貸款，房地產貸款的借款人及貸款人加入，賺取介紹費。
按揭恆
每年支付的快速計算所用的因素，需要分期償還貸款。
按揭保險
保險，涵蓋了對作為住房貸款違約所造成的損失的貸款人。 這是通常所需的所有貸款的貸款價值高於百分之八十。 有80％按揭成數，不需要按揭保險的按揭利率上升。 然後，貸款人支付的按揭保險。 此外，FHA貸款和一些首次購房者的方案需要按揭保險貸款價值無關。
抵押人
借款人在抵押協議。
多住戶單元
多個家庭提供單獨的公屋單位，雖然只有一個單一的的抵押貸款是抵押的屬性。
負攤銷
從本質上發生時，借款人最低支付，可能無法應付的利息，是由於。 貸款餘額增加的結果。
有效的收入淨額
總收入少的聯邦所得稅。
無現金出再融資
一個再融資的交易，不打算在借款人的手現金，但覆蓋在當前貸款餘額及任何費用，獲得一個新的抵押貸款，而不是計算出一個新的平衡。
無成本貸款
一個無成本的貸款可以是：1）的貸款，有沒有“貸款人成本”與它相關的，2）的貸款，還包括購買或融資成本，這可能會產生置業，獲取和/或再融資貸款，但不能直接由貸款人收取。 此類貸款的利率較高。
請注意
A legal document that obligates a borrower to repay a mortgage loan at a stated interest rate during a specified period of time.
Note Rate
The stated interest rate on a mortgage note.
Origination Fee
The fee imposed by a lender to cover certain processing expenses in connection with making a loan. Usually a percentage of the amount loaned.
Owner Financing
A property purchase that is partly or wholly financed by the seller.
Owner's Title Policy
A policy protecting the buyer for the amount of the purchase price in the event of a future title dispute.
Package Mortgage
A mortgage that /includes equipment and appliances located on the premises in addition to the real property itself.
Partial Entitlement
Under VA loans, the amount of guarantee still available to an eligible veteran who has used his previous entitlement.
Partial Payment
A payment that is not sufficient enough to cover the month payment. During times of economic hardship, a borrower can make this request of the loan servicing collection department.
Participation Financing
A loan in which more than one mortgagee or more than one mortgagor harbors an interest. It can also be a loan in which the mortgagee receives partial ownership of the property being financed.
Payment Change Date
The date when a new monthly payment amount takes effect on an adjustable rate mortgage (ARM) or a graduated payment mortgage (GPM). The payment change date occurs the month immediately after the interest rate adjustment date.
Periodic Payment Cap
The limit on the amount that payments can increase or decrease during any one adjustment period for an adjustable-rate mortgage (ARM) where the interest rate and principal fluctuate independently of one another.
Periodic Rate Cap
The limit on the amount that payments can increase or decrease during any one adjustment period in an ARM (adjustable rate mortgage), regardless of how high or low the index fluctuates.
Personal Property
Movable property that does not fit the definition of realty.
Phone
The table list the correct telephone numbers to access the loan department of each institution.
PITI
PITI stands for principal, interest, taxes, and insurance. An “impounded” loan means that the monthly payment covers all of these, and perhaps mortgage insurance, if your loan so calls for it. If one does not have an “impounded” account, then the lender still calculates these amounts separately and uses it as part of determining one's debt-to-income ratio.
PITI Reserves
A cash amount that a borrower must have on hand after making a down payment and paying all closing costs for the purchase of a home. The PITI (principal, interest, taxes, and insurance) must equal the amount that the borrower would have to pay for PITI for a determined number of months.
Planned Unit Development (PUD)
A type of ownership where individuals actually own the building or unit they reside in, but shared areas are owned jointly with the other members of the development or established association.
Pledge Account Mortgage (PAM)
Combines GPM (graduated payment mortgage) with a subsidizing savings account to provide the borrower with a low payment plan, the lender with amortizing payments and the seller with cash.
Points
The site allows lenders to post rates via point ranges. Points are broken out on the site for Discount and Origination. The definitions for each are as follows:
Discount Points = Interest Charges paid up-front when a borrower closes a loan. A point is equal to 1 percent of the loan amount (eg 1.5 points on a $100,000 mortgage would cost the borrower $1,500). Generally, by paying more points at closing, the borrower reduces the interest rate of his loan and thus future monthly payments.
Origination Points = A fee imposed by a lender to cover certain processing expenses in connection with making a real estate loan. Usually a percentage of the amount loaned, such as one percent.
Pre-Approval
A term used to mean that a borrower has completed a loan application and provided debt, income, and savings information that has been reviewed and pre-approved by an underwriter.
Pre-Foreclosure Sale
A procedure in which the borrower is allowed to sell his or her property for an amount less that what is owed on it to avoid foreclosure, fully satisfying the borrower's debt.
Pre-Paids
Expenses such as taxes, insurance, and assessments, which are paid in advance of their due date, and on a prorated basis at closing.
Pre-Payment
Any amount paid so as to reduce the principal before the due date.
Prepayment Penalty
Lenders who impose prepayment penalties will charge borrowers a fee if they wish to repay part or all of their loan in advance of the regular schedule.
Pre-Qualification
After a loan officer has made inquiries about a borrower's debt, income, and savings, he or she can write a written statement (pre-qualification) about the borrower's chances for qualifying for a home loan.
Prime Rate
Interest charged by financial institutions to top-rate borrowers.
首席
The amount of debt, not counting interest, left on a loan.
Private Mortgage Insurance (PMI)
Paid by a borrower to protect the lender in case of default. PMI is typically charged to the borrower when the Loan-to-Value Ratio is greater than 80%.
Prorations
The allocation of charges and credits to the appropriate parties at a real estate sale and/or loan closing at a real-estate sale and/or loan closing.
Promissory Note
A written promise to repay a specified amount over a specified period of time.
Purchase Agreement
A written contract signed by the buyer and seller stating the terms and conditions under which a property will be sold.
Purchase-Money Mortgage
Mortgage given by a borrower to the seller as part of the purchase price of the property.
Purchase-Money Transaction
The acquisition of property through the payment of money or its equivalent.
Qualifying Ratio
The ratio of the borrower's fixed monthly expenses to his gross monthly income. Ratios are expressed as two numbers like 28/36 where 28 would be the Front-End Ratio and 36 would be the Back-End Ratio.
The Front-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income (before income taxes) that would cover the cost of PITI (Mortgage Principal Payment + Mortgage Interest Payment + Property Taxes + Homeowners Insurance). In the case of a 28% Front-End Ratio a borrower could qualify if the proposed monthly PITI payments were 28% or less than the borrower's gross monthly income.
The Back-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income that would cover the cost of PITI plus any other monthly debt payments like car or personal loans and credit card debt.
Please note that qualifying ratios are only a rough guideline in determining a potential borrower's credit-worthiness. Many factors such as excellent or poor credit history, amount of down payment, and size of loan will influence the decision to approve or disapprove a particular loan. kw.monstermoving.com urges all borrowers to discuss their particular situation with a qualified lender regardless of the outcome of any self-qualification exercise.
Quitclaim Deed
A deed that transfers, without warranty, whatever interest or title a grantor may have at the time the conveyance is made.
Rate Lock
A commitment issued by a lender to a borrower or other mortgage originator guaranteeing a specified interest rate for a specified period of time at a specific cost.
房地產
A portion of the earth's surface extending downward to the center to the earth and upward into space, including all things permanently attached thereto by nature or man and all legal rights therein.
Real Estate Agent
A person licensed to negotiate and transact the sale of real estate.
Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
An act requiring the revelation of all costs involved in a real estate closing to all participants.
Real Property
See real estate.
Realtor
A real estate agent, broker, or associate that holds an active membership in a local real estate board that is affiliated with the National Association of Realtors.
Recast
To redesign an existing loan balance into a new loan for the same period or longer, to reduce payments and help a distressed borrower.
Reconciliation
Determining the final estimate of value by weighing the results of the various approaches in an appraisal.
Reconveyance Clause
The clause in a trust deed that gives the title back to the borrower when the loan is paid in full.
Recording
The formal filing of documents affecting a property's title.
Regulation Z
A truth-in-lending provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.
Refinancing
The process of paying off one loan with the proceeds from a new loan, using the same property as security.
Rent-Loss Insurance
Insurance that protects a landlord against loss of rent or rental value due to fire or other casualty, resulting in the tenant being excused from paying rent.
Repayment Plan
An agreement between a lender and a delinquent borrower regarding mortgage payments, in which the borrower agrees to make additional payments to pay down past due amounts while still making scheduled payments.
Residual Qualifying
Under a VA loan, using specified housing expenses to qualify for a loan payment.
Restrictions
Rules imposed on the use of real estate in an effort to preserve property values.
Reverse Annuity Mortgage (RAM)
A system developed for an elderly property owner in which regular monthly payments can be received from a lender. When the total reaches a pre-determined amount, the owner begins repaying the loan or sells the property.
循環債務
信貸安排，可讓用戶對一個預先核准的線路，用於購買商品和服務的信貸借款。 借款人是負責加任何到期利息借來的實際金額。
右鍵的優先購買權
A provision that states that a property to be first offered to a specific person before it can be offered for sale or lease to other parties.
Rollover Loan
A loan that /includes a call date earlier than its normal amortization period.
Rule of 78
Calculates proportionate amount of interest due on a loan being paid in full before its maturity.
Sale-Buyback
A financing arrangement in which an investor buys property from a developer and immediately sells it back under a long-term sales agreement, wherein the investor retains legal title.
Sale-Leaseback
A financing arrangement whereby an investor purchases real estate owned and used by a business corporation, then leases the property back to the business.
Secondary Mortgage Market
A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas.
Second Mortgage
A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage.
Secured Loan
A loan that is backed by collateral.
安全
Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt.
Seller Carry-Back
An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage.
Senior Loan
A real estate loan in first priority position.
Servicer
An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market.
Servicing
The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer.
Settlement Costs
See Closing Costs. v Sinking Fund
Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future.
Stop Date
Date on a term loan when the balloon payment is due.
Subordinate Financing
Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage.
調查
圖紙或地圖顯示財產的確切的法律界限，改善，地役權，權利的方式，侵占，和其他物理特徵的位置。
汗水股權
由於改善業主在物業價值增加。
外賣按揭
一個永久的按揭貸款，預先安排之間的建設者和金融機構獲得，償還抵押權人在施工完成的中期。
稅務留置權
一個對房地產的欠稅金額的索賠。
第三，黨的起源
貸款人完全或部分使用另一方的一個過程，起源，過程，承銷，關閉，基金，或包提供第二按揭市場的按揭計劃。
標題
顯示一個人的權利或財產的所有權的法律文件。
職位公司
一個專業公司，在檢查，保證房地產的標題。
產權保險
Title Insurance policies typically insure a homebuyer against any title-search errors or mistakes, and against loss due to disputes over property ownership. Title Insurance can additionally offer protection to the lender under similar circumstances. The cost of title insurance is usually a set value per thousand of dollars of the total loan amount.
Title Search
A check of the title records to make sure that the seller is the actual legal owner of the property, and that there are no liens or other claims outstanding.
Total Debt Ratio
Monthly debt and housing payments divided by gross monthly income. Also known as Back-End Ratio.
Transfer of Ownership
The means by which the ownership of a property changes hands. Examples of such include the purchase of a property “subject to” the mortgage, the assumption of the mortgage debt by the property purchases, and any exchange of possession of the property under a land sales contract or any other land trust device.
Transfer Tax
State or local tax payable when the title passes from one owner to another.
Truth-in-Lending Law
Provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.
Two-Step Mortgage
A loan where the interest rate is fixed for the first seven years and then is adjusted one time for the balance of the loan period.
VA Loan
A government-backed mortgage loan supported by the US Veterans Administration.
Variable Rate Mortgage
See Adjustable Rate Mortgage.
既得
意味著一個人有使用權的一個基金的部分，如個人的退休基金，。
零利率貸款
在合同沒有興趣貸款。 國稅局責難借貸的10％。
分區
一個社會的權利，根據其警察權力，支配財產的使用在其境內。
